Leasing, osamaksu vai lainarahoitus?
Leasing, osamaksu ja lainarahoitus ovat tapoja hankkia omaan käyttöön omaisuutta, kuten auto sekä erilaiset laitteet ja koneet. Jokaisessa rahoitusvaihtoehdossa on omat hyvät ja huonot puolensa. Mikä on milloinkin sopiva ratkaisu, riippuu aivan henkilön tai yrityksen tilanteesta ja tarpeista.
Valitse leasing, jos haluat käyttää esimerkiksi autoa tai laitetta ilman omistamisen huolia, arvostat kiinteitä kuukausikuluja ja helppoutta, etkä aio pitää omaisuutta pitkään. Sopii erityisesti yrityksille ja yksityishenkilöille, jotka haluavat huolettoman ratkaisun määräajaksi.
Valitse osamaksu, jos haluat omistaa tuotteen lopulta, mutta et voi tai halua maksaa koko summaa heti. Osamaksu sopii hyvin kuluttajatuotteiden, kuten kodinkoneiden ja elektroniikan hankintaan – mutta tarkista aina korot ja kulut.
Valitse lainarahoitus, jos haluat omistaa tuotteen ja sinulla on mahdollisuus kilpailuttaa laina edullisesti. Lainarahoitus on usein joustavin ja edullisin vaihtoehto isommissa hankinnoissa, kuten auton rahoituksessa, etenkin jos saat alhaisen koron.
Mitä leasing tarkoittaa?
Leasing on määräaikainen vuokrasopimus, jossa henkilö tai yritys saa tuotteen, kuten auton tai koneen, käyttöönsä kuukausimaksua vastaan. Tuotteen omistusoikeus säilyy leasingyhtiöllä koko sopimuskauden ajan, mutta käyttäjällä voi olla mahdollisuus lunastaa tuote itselleen sopimuksen päättyessä. Leasing sopii erityisesti niille, jotka eivät halua tai pysty maksamaan tuotetta kerralla tai jotka eivät halua omistaa sitä itse.
Leasingin etuna on ennustettava kuukausikustannus ja usein leasingyhtiön vastuulle jäävät huolto- ja ylläpitokulut, mikä tekee siitä vaivattoman vaihtoehdon. Haittapuolena on se, ettei tuotetta omista, ja pitkällä aikavälillä leasing voi tulla kalliimmaksi kuin tuotteen ostaminen. Lisäksi sopimukseen voi sisältyä rajoituksia, kuten kilometrirajoja.
Leasingista on kaksi päämuotoa: rahoitusleasing ja yksityisleasing. Rahoitusleasing on tavallisesti tarkoitettu yrityksille. Siinä sovitaan sopimuskauden pituus ja kuukausimaksu, ja käyttäjä vastaa itse huolloista ja korjauksista. Tuote palautetaan leasingyhtiölle sopimuksen päättyessä, ellei sitä päätetä lunastaa omaksi. Rahoitusleasingissa ei yleensä ole kilometrirajoituksia.
Yksityisleasing taas on suunnattu yksityishenkilöille. Siinä tuote, useimmiten auto, saadaan käyttöön määräajaksi kuukausivuokraa vastaan. Sopimus sisältää usein huollot, katsastukset ja muut palvelut, mutta siihen voi sisältyä kilometrirajoitus, joka rajoittaa tuotteen käyttöä.
Kilpailuta lainat helposti netissä!
Kilpailuta yli 30 pankin ja rahoitusyhtiön lainat Euronderin lainavertailun avulla ilmaiseksi ja ilman sitoutumista. Täytä lainahakemus.
Näin osamaksu toimii
Osamaksussa henkilö maksaa ostamansa tuotteen tai palvelun hinnan osissa. Tällä tavalla saa hankittua kalliimpiakin tuotteita, joihin säästöt eivät riitä. Kun kaikki maksuerät on maksettu, ostettu tuote siirtyy ostajan omistukseen. Osamaksun etu onkin juuri se, että tällä tavalla omaisuutta saa hankittua itselle ilman, että tarvitsee maksaa koko summaa kerralla. Usein osamaksussa tarvitaan jonkinlainan omarahoitusosuus. Se voi olla esimerkiksi käsiraha tai vaihtokone tai -auto.
Osamaksun haittapuoli on se, että sen korko on usein korkeampi, joten ostetusta tavarasta maksetaan käytännössä enemmän. Korkojen lisäksi osamaksuun liittyy usein muitakin kuluja, kuten kertaalleen laskutettava tilinavausmaksu ja kuukausittaiset lainanhoitokulut. Nämä voivat nostaa todellisen vuosikoron yllättävän korkeaksi.
Jos osamaksulla hankittava tuote on auto, on se tavallisesti rahoitusyhtiön nimissä siihen asti, kunnes laina on maksettu pois kokonaan. Näin ollen auton myyminen tai sen vieminen pois maasta ei onnistu tuosta noin vain, vaan niihin tarvitaan rahoitusyhtiön lupa. Ostaja kuitenkin vastaa tuotteen huolloista, korjauskustannuksista ja myös arvonaleneman riski jää ostajan harteille.
Osamaksu vaatii kaupantekoon kolmannen osapuolen. Joskus voi siis käydä niin, että osamaksusopimuksen tekeminen ei onnistu syystä tai toisesta. Yksityishenkilöiden välisessä kaupanteossa osamaksumahdollisuutta ei myöskään tavallisesti ole, vaan myyjä haluaa tuotteen koko hinnan kerralla. Tällaisissa tilanteissa lainarahoitus voi olla parempi ratkaisu.
Lainarahoituksen edut
Lainarahoitus antaa mahdollisuuden saada tarvittava rahasumma nopeasti ja joustavasti. Lainan etu on se, että koko tuotteen hintaa ei tarvitse maksaa kerralla, vaan lainaa lyhennetään erissä kuukausittain. Siinä mielessä laina muistuttaa osamaksua. Vakuudeton laina tarjoaa mahdollisuuden hankkia tarvittavia tavaroita luovuttamatta omaisuutta lainan pantiksi, eli tällaisen luoton voi saada sellainenkin henkilö, jolla ei ole vakuutta käytössään.
Kun tavara ostetaan lainalla, ostaja saa omistusoikeuden omaisuuteen heti. Esimerkiksi auto siirtyy heti ostajan nimiin, joten sen voi esimerkiksi myydä ihan vapaasti juuri silloin, kun itse haluaa. Jos taas auto hankitaan autoliikkeen rahoituksella, se on rahoitusyhtiön nimissä siihen asti, kunnes kaikki maksuerät on maksettu.
Voit ostaa tuotteen lainalla mistä itse haluat. Voit hankkia uuden tuotteen kaupasta tai ostaa käytetyn yksityiseltä myyjältä. Lainalla voi hankkia mitä tahansa: koneita, elektroniikkaa, puhelimia, autoja sekä erilaisia palveluita.
Myös lainasta maksetaan korkoja ja kuluja. Lainan korko on kuitenkin usein matalampi kuin osamaksun korko. Sen vuoksi kilpailutettu laina saattaa olla edullisin rahoitusratkaisu. Kilpailuttamalla saat kattavan kuvan lainamarkkinoista. Voit vertailla lainoja helposti, valita niistä edullisimman ja säästää tällä tavalla huomattavia summia rahaa.
Näin haet autolainaa Euronderin nettisivuilta:
- Täytä ilmainen autolainahakemus. Välitämme hakemuksesi eri pankeille ja rahoitusyhtiöille. Huomaa, että voit hakea lainaa myös yhteishakijan kanssa, jolloin voitte saada parempia lainatarjouksia.
- Vertaile autolainatarjouksia. Voit saada jopa yli 30 lainatarjousta yhdellä hakemuksella. Kiinnitä vertailussa huomiota erityisesti lainan todelliseen vuosikorkoon.
- Valitse paras laina ja nosta rahat tilillesi.
Valitettavasti ihan jokaiselle ei voida myöntää lainaa. Rahoituslaitokset tekevät riskiarvion jokaisesta lainanhakijasta. Jos hakijalla on esimerkiksi jo paljon velkoja tai hänellä on maksuhäiriömerkintöjä, ei lainaa välttämättä saa. Voit kuitenkin aina tehdä lainahakemuksen, sillä pelkkä hakemuksen tekeminen ja tarjousten katsominen ei sido sinua mihinkään.
Usein kysytyt kysymykset leasingista ja rahoituksesta:
Onko leasing järkevää?
Riippuu tilanteesta. Leasing on helppo ratkaisu ja sen kulut ovat ennustettavat. Leasingin ansiosta laite tai auto saadaan heti tuottavaan käyttöön, mutta siihen ei tarvitse sitoa rahaa.
Kannattaako auton osto vai leasing?
Leasingauto tuo helppoutta autoiluun ja ennustettavuutta kuluihin. Leasingsopimus saattaa sisältää auton käytön lisäksi huollot, jolloin korjauksista ei tule yllättäviä kuluja. Leasing on hyvä vaihtoehto, jos auton ostamiseen ei ole riittävästi rahaa tai autoa ei halua omistaa. Leasingmaksut saattavat kuitenkin olla korkeammat kuin auton ostaminen lainalla.
Miten leasing-rahoitus toimii?
Leasing tarkoittaa pitkäaikaista vuokraamista. Leasingyhtiö lainaa omaisuuttaan toisen osapuolen käyttöön maksua vastaan. Käyttäjä maksaa leasingyhtiölle kuukausittaisen maksun.
Miksi auto kannattaa ostaa rahoituksella?
Rahoitus saattaa tulla halvemmaksi kuin esimerkiksi leasing. Rahoitus vapauttaa rahaa muihin kuluihin ja hankintoihin.
Mistä kannattaa hakea rahoitusta?
Moni pankki ja rahoitusyhtiö myöntää lainarahoitusta auton ostoon. Kilpailuta lainat Euronderissa. Voit saada yhdellä hakemuksella yli 30 lainatarjousta.
Saako leasing-autosta vähentää alvit?
Yrityksen leasing-auton vuokrat ovat vähennyskelpoisia.
Kannattaako yrittäjän ottaa autoetu?
Kun auton omistajana on yritys, auton kulut voi vähentää verotuksessa. Toisaalta autosta voi muodostua yrittäjälle etu, josta pitää maksaa palkan sivukulut.
Onko työsuhdeauto kannattava?
Tavallisesti työsuhdeauto on kannattava, jos työntekijällä tulee paljon yksityisajoa. Jos yksityisajoa on vähän, ei vapaa autoetu tavallisesti ole verojen vuoksi kannattava.
Onko leasing edullisempi kuin rahoitus tai osamaksu?
Leasing on usein kallein vaihtoehto. Hyvä puoli on se, että vakuuksia ei tarvita ja kustannukset ovat melko tarkasti tiedossa jo etukäteen.
Mitkä ovat leasing-sopimuksen yleisimmät riskit?
Leasingrahoitus on muihin rahoitusvaihtoehtoihin verrattuna kalliimpi vaihtoehto. Hankinta ja sen aiheuttamat kulut pitää suunnitella huolellisesti etukäteen. Sopimusta laadittaessa kannattaa varmistaa, että on oikeus sopimuksen muuttamiseen tai purkamiseen kesken vuokrakauden.
Mihin leasing soveltuu parhaiten?
Leasingia käytetään usein autojen ja koneiden hankinnassa. Leasingia kannattaa harkita, jos ei ole riittävästi varoja tai vakuuksia koneen tai auton hankkimiseen tai et halua omistaa laitetta.
Mikä on leasing ja miten se eroaa rahoituksesta tai osamaksusta?
Leasing tarkoittaa omaisuuden pitkäaikaista vuokraamista. Vuokraava henkilö ei lunasta omaisuutta itselleen, vaan se on leasingyhtiön omistuksessa. Osamaksussa tai rahoituksessa taas henkilö ostaa tuotteen itselleen ja maksaa sen hinnan osissa. Omaisuus siirtyy ostajan omistukseen sitten, kun kaikki maksuerät on maksettu.
