Asuntolaina ilman säästöjä

Voiko asuntolainan saada ilman säästöjä, vakuuksia ja takaajia?

Asuntolaina ilman säästöjä kuulostaa monen korvaan mahdottomalta, mutta se on täysin mahdollista tietyin ehdoin. Yleensä asunnon ostaminen vaatii joko omia säästöjä, lisävakuuksia tai takaajia, mutta poikkeuksiakin on. Tässä artikkelissa selvitämme, miten asuntolainan voi saada ilman säästöjä ja mitä vaihtoehtoja on käytettävissä vakuuksien tai takaajien puuttuessa.

Oman kodin ostaminen voi pitkällä aikavälillä olla taloudellisesti järkevämpi ratkaisu kuin vuokralla asuminen. Vuokra kartuttaa toisen omaisuutta, kun taas omistusasunto kasvattaa omaa varallisuutta. Etenkin hyvällä sijainnilla sijaitsevan asunnon arvo säilyy usein hyvin ja voi jopa nousta, jolloin rahat pysyvät turvassa kiinteistössä.

Asunnon ostaminen ilman säästöjä voi kuitenkin kariutua lainakaton vuoksi. Perinteisellä pankkilainalla ei voi kattaa asunnon hintaa kokonaan, vaan tietty osuus täytyy rahoittaa omilla säästöillä tai vakuuksilla. Omarahoitusosuus voi olla merkittävä, jopa kymmenien tuhansien eurojen luokkaa. Kaikilla ei varmasti ole tällaisia summia säästössä. Siitä huolimatta oman asunnon ostaminen voi olla mahdollista vakuudettoman lainan avulla.

Asunnon ostaminen kiinteäkorkoisella vakuudettomalla lainalla

Asunnon voi maksaa vaikka kokonaan vakuudettomalla lainalla, jos tarvittava lainan määrä on korkeintaan 70 000 euroa. Vakuudettomassa lainassa voi olla kiinteä korko, jolloin korko pysyy samana tietyn ajanjakson ajan. Kiinteän koron avulla vältyt korkovaihteluilta ja olet suojassa korkojen nousulta.

Asunto ostetaan usein vakuudellisella lainalla, koska sen korko on matalampi. Kiinteän koron valitseminen nostaa kuitenkin vakuudellisten lainojen hintoja, mikä kaventaa vakuudellisten ja vakuudettomien lainojen hintaeroa.

Esimerkkilaskelma: Vakuudettoman lainan korko kannattaa kilpailuttaa

Alla oleva esimerkkilaskelma osoittaa, kuinka paljon voit säästää kilpailuttamalla vakuudettoman lainan Euronderissa. Esimerkkilaskelma on tehty 60 000 euron lainasummalle ja 10 vuoden maksuajalle.

Esimerkkilaskelman mukaan voit säästää jopa 26 067,81 euroa kuluissa ja koroissa kilpailuttamalla lainan palvelumme kautta. Vakuudettoman lainan kilpailuttaminen kannattaa – voit saada merkittäviä säästöjä pienellä vaivalla. Kilpailutuksen ansiosta sinulle voi jäädä rahaa käteen kuukausittain kymmeniä tai jopa satoja euroja enemmän.

Pohdi myös laina-ajan vaikutusta kokonaiskustannuksiin. Valitse taloudelliseen tilanteeseesi sopiva maksuaika. Kuukausierät pitää pystyä maksamaan ongelmitta, mutta toisaalta myös liian pitkää maksuaikaa kannattaa välttää.

Kuukausibudjettiin pitäisi jäädä hieman väljyyttä, jotta pakollisten menojen jälkeen rahaa jää myös säästöön. Näin pystyt kerryttämään puskurirahastoa ja varautumaan yllättäviin menoihin. Voit arvioida sopivaa laina-aikaa esimerkkilaskelmien ja lainalaskureidemme avulla.

Omarahoitusosuus on yleensä 10–30 % asunnon hinnasta

Perinteisten pankkilainojen omarahoitusosuus on tavallisesti 10–30 % asunnon hinnasta. Ensiasunnon ostajilla omarahoitusosuus on usein pienempi. Esimerkiksi, jos 70 % asunnon arvosta toimii vakuutena, voit saada 100 000 euron asuntoa varten enintään 70 000 euroa vakuudellista lainaa. Jäljelle jäävä 30 %, eli 30 000 euroa, pitää kattaa omilla säästöillä tai muilla vakuuksilla.

Jos säästöjä ei ole tarpeeksi, voit käyttää omaisuuttasi lainan vakuutena. Vakuudeksi kelpaa esimerkiksi sijoitusasunto, oma metsä tai vapaa-ajan asunto. Autoja tai muuta vastaavaa omaisuutta ei yleensä hyväksytä vakuudeksi, koska niiden arvo ei säily yhtä hyvin.

Myös henkilötakaus on vaihtoehto, vaikka sitä käytetäänkin nykyään harvemmin. Takaaja lupautuu maksamaan lainan, jos velallinen ei pysty maksamaan sitä. Takaaja voi myös asettaa omaa omaisuuttaan vakuudeksi. Esimerkiksi vanhemmat voivat tarjota mökkinsä lapsensa lainan vakuudeksi.

Asunnon voi maksaa kokonaan vakuudettomalla lainalla ilman käsirahaa

Jos säästöjä tai vakuuksia ei ole tarpeeksi, voit maksaa asunnon koko hinnan vakuudettomalla lainalla. Euronderin kautta voit hakea vakuudetonta lainaa jopa 70 000 euroa 1–15 vuoden takaisinmaksuajalla. Näin saat hankittua asunnon ilman käsirahaa tai takaajia.

Suomessa on tälläkin hetkellä tuhansia asuntoja, joiden hinta on korkeintaan 70 000 euroa. Vaihtoehtoja siis riittää. Vaikka moni halvempi asunto sijaitsee syrjäisemmillä seuduilla, myös kaupungeista löytyy edullisia vaihtoehtoja. Osa niistä on asumisoikeusasuntoja, joka on myös erinomainen vaihtoehto.

Pieneltä paikkakunnalta voit saada jopa omakotitalon alle 70 000 eurolla. Tämän hintaluokan asunnot saattavat kuitenkin vaatia remonttia. Remontoitava kohde voi sekin olla hyvä sijoitus, jos ostat asunnon hyvästä taloyhtiöstä ja hyvältä sijainnilta. Remontti saattaa nostaa asunnon arvoa merkittävästi, jolloin saat hyvän pesämunan seuraavaa asuntoa varten.

Vakuudettoman lainan saa käyttää mihin tahansa tarkoitukseen. Siksi sillä voi myös ostaa asunnon. Et tarvitse säästöjä tai vakuuksia välttämättä ollenkaan, kunhan huolehdit siitä, että laina on sopivan kokoinen suhteessa tuloihisi ja pystyt maksamaan sen pois ongelmitta.

Edellytyksenä vakuudettoman lainan saamiselle on täysi-ikäisyys, säännölliset tulot ja puhtaat luottotiedot. Hakuprosessi hoituu täysin netissä, mikä nopeuttaa lainan saamista.

Yhteishakijan kanssa isompi ja halvempi asuntolaina

Asuntolainan ottaminen on aina merkittävä päätös. Haluat varmasti varmistaa, että saat mahdollisimman halvan lainan. Yksi tapa, jolla voit saada isomman ja edullisemman asuntolainan, on hakea lainaa yhteishakijan kanssa.

Yhteishakija on tavallisesti oma puoliso mutta voi olla myös muu samassa taloudessa asuva perheenjäsen. Rinnakkaishakijan kanssa parannat lainan saamisen mahdollisuuksia. Toinen hakija voi vahvistaa taloudellista tilannettanne ja tuoda lisäturvaa takaisinmaksuun. Tästä on hyötyä erityisesti silloin, kun ensisijaisen hakijan tulot ovat pienet.

Yhteishakijan hyödyt asuntolainahakemuksessa:

• Parempi taloudellinen tilanne: Kun hakijoita on kaksi, taloudellinen tilanne on vahvempi, jolloin lainansaantimahdollisuudet ovat paremmat.
• Edullisempi korko: Luotonmyöntäjät voivat tarjota edullisempaa korkoa, kun hakemuksessa on kaksi luotettavaa hakijaa, joiden taloudellinen tilanne on hyvä. Näin voitte saada merkittäviä säästöjä pitkällä aikavälillä.
• Isompi laina: Hakijoiden tulot lasketaan yhteen. Luonnollisesti kahden ihmisen tuloilla voi yleensä saada isomman lainan kuin yhden ihmisen tuloilla.
• Vastuun jakaminen: Lainanhakijat ottavat vastuun takaisinmaksusta yhdessä. Tämä voi helpottaa kummankin taakkaa, sillä lainasta ei tarvitse vastata yksin. Toisaalta, jos toinen ei pystykään maksamaan omaa osuuttaan lyhennyksistä, vastuu koko lainasta siirtyy toiselle.

Lainaa asumisoikeusasuntoa varten

Jos unelma-asunnon ostaminen ei ole vielä mahdollista, voit hankkia asumisoikeusasunnon vakuudettomalla lainalla. Asumisoikeusasunto on vuokra-asumisen ja omistusasumisen yhdistelmä. Siinä maksetaan kertaluonteinen asumisoikeusmaksu sekä käyttövastiketta kuukausittain.

Asumisoikeusmaksu on 15 % asunnon hankintahinnasta. Se palautetaan asukkaalle, kun asukas muuttaa pois. Tässä vaiheessa maksu tarkistetaan rakennuskustannusindeksillä, joten saatat saada takaisin enemmän rahaa kuin mitä asunnosta maksoit.

Usein asumisoikeusasuminen on edullisempaa kuin vuokralla asuminen. Se on myös helpompaa kuin omistusasunnossa eläminen, sillä asunnon korjaukset eivät ole sinun vastuullasi. Tällaisten asuntojen vastikkeet ovat yleensä alhaisempia kuin vuokrat, joten asuminen voi olla halvempaa. Asunnon myyminen ei ole vastuullasi, vaan saat asumisoikeusmaksun takaisin joka tapauksessa, vaikka yhtiö ei löytäisikään asuntoon uutta asukasta heti.

Kilpailuta vakuudeton asuntolaina Euronderin kautta

Asumisoikeusasuntoa tai omistusasuntoa varten voidaan tarvita lainaa useita kymmeniä tuhansia euroja. Varsinkin tällaiset isommat lainat kannattaa ehdottomasti kilpailuttaa. Sillä tavalla voit säästää huomattavia summia rahaa pitkällä aikavälillä.

Vakuudettomien asuntolainojen kilpailuttaminen on helppoa eikä se vie kauan aikaasi. Täytä vain yksi maksuton lainahakemus Euronderin kautta, niin voit saada lukuisia lainatarjouksia eri pankeista ja rahoitusyhtiöistä. Tavoitat yhdellä hakemuksella kätevästi kymmeniä lainantarjoajia.

Saat kaikista lainatarjouksista ilmoituksen suoraan sähköpostiisi. Tutustu tarjouksiin huolellisesti. Kun tarjousten joukosta on löytynyt hyvä rahoitus, allekirjoita sopimus verkkopankkitunnuksillasi ja toimita liitteet. Tämän jälkeen saat rahat pian tilillesi.

Rahat voi saada tilille jopa jo yhden työpäivän kuluessa. Vakuudeton asuntolaina mahdollistaa nopean toiminnan. Kun löydät kiinnostavan asunnon, pääset hieromaan kauppoja melkein heti.

Kilpailuta siis lainat Euronderin kautta, niin saat pian tietää, millä hinnalla saat vakuudetonta lainaa nyt. Hakemuksen tekeminen ja tarjousten katsominen ei sido ottamaan lainaa. Voit siis lähettää hakemuksen hyvillä mielin ja tehdä lopullisen päätöksen lainan ottamisesta vasta, kun olet nähnyt tarjoukset. Voit hakea asuntolainaa ilman vakuuksia enintään 70 000 euroa 1-15 vuoden maksuajalla.