Peruskorjauslaina ilman vakuuksia netistä

Peruskorjauslaina – Mitä hyötyä ja haittaa?

Ennen kuin hankkii peruskorjauslainaa, on hyvä miettiä remonttilainan hyötyjä ja haittoja. Kuten muutkin lainat, myös peruskorjauslaina on maksettava takaisin. 

Peruskorjauslainan korko ja takaisinmaksuaika

Vakuudettoman lainan korko määräytyy hakijan taloudellisen tilanteen ja varallisuuden mukaan. Mitä parempi lainanhakijan maksukyky pankin mielestä on, sitä edullisemman lainan hän voi tavallisesti saada. Lisäksi korkoon vaikuttaa moni muukin asia, kuten yleinen korkotaso, lainan määrä ja laina-aika. Tavallisesti pienissä ja lyhytaikaisissa lainoissa on kaikkein korkeimmat korot.

Huomaa myös, että nimelliskorko ja todellinen vuosikorko ovat eri asioita. Nimelliskorko on vain lainan korko eikä se kerro koko totuutta lainan kuluista. Todellinen vuosikorko on tärkeä luku lainojen vertailussa. Todellinen vuosikorko sisältää sekä lainan koron että kulut, joten se kertoo lainan kokonaiskulut nimelliskorkoa paremmin.

Peruskorjauslainalle myönnetään 1 – 15 vuotta maksuaikaa. Lainan voi maksaa pois alkuperäistä sopimusta nopeamminkin, jos taloudellinen tilanteesi paranee laina-aikana. Usein lainan voi maksaa pois etuajassa ilman ylimääräisiä kuluja.

Joissain tapauksissa lainaan on mahdollista saada myös lyhennysvapaa kuukausi. Lyhennysvapaa tarkoittaa, että sen aikana maksetaan vain korot ja kulut, mutta ei lyhennetä lainaa. Lyhennysvapaa voi olla tarpeen, jos taloudellinen tilanteesi heikkenee yllättäen hetkellisesti. Sen ansiosta saat irrotettua rahaa lainanlyhennyksestä muihin, kiireellisempiin tarpeisiin.

Peruskorjauslainat eri maksuajoilla

Tämä taulukko tarjoaa kattavan katsauksen erikokoisiin peruskorjauslainoihin eri maksuajoilla. Taulukon suuntaa antavat luvut auttavat hahmottamaan kuukausierien kokoa. Tutustu esimerkkeihin ja löydä juuri sinulle sopiva rahoitus kodin kunnostukseen.

Mihin kannattaa kiinnittää huomiota peruskorjauslainojen vertailussa

Lainan korko on yksi tärkeimmistä asioista, sillä se määrittää pitkälti lainan kustannukset. Nimelliskorko ei kuitenkaan kerro koko totuutta lainan kustannuksista.

Lainasta masketaan nimittäin aina myös erilaisia kuluja, kuten kerran maksettava tilinavausmaksu sekä kuukausittaiset palvelumaksut.

Peruskorjauslainojen vertailussa kannattaa kiinnittää huomiota erityisesti todelliseen vuosikorkoon. Todellinen vuosikorko sisältää sekä lainan koron että kaikki kulut. Todellinen vuosikorko siis antaa kokonaiskuvan lainan kustannuksista.

Todellisen vuosikoron avulla voit vertailla lainoja toisiinsa helposti.

Jos toisessa lainassa on 7 % nimelliskorko ja toisessa 10 % todellinen vuosikorko, et vielä tämän tiedon perusteella voi tietää, kumpi laina on halvempi. Nimelliskorot voivat myös olla samat eri lainoissa mutta kulut olla erilaiset, jolloin tietysti halvempi laina on se, jossa on pienemmät kulut, eli jonka todellinen vuosikorko on matalampi.

Kiinnitä huomiota myös takaisinmaksuaikaan. Kannattaa valita takaisinmaksuaika, joka sopii omaan taloudelliseen tilanteeseesi. Laina-aika vaikuttaa sekä kuukausierän kokoon että lainan kokonaiskustannuksiin. Pitkällä laina-ajalla kuukausierästä tulee mukavan pieni, mutta kokonaiskustannukset voivat kasvaa suuriksi. Lyhyellä takaisinmaksuajalla taas kuukausierä kasvaa suureksi ja riskit kasvavat. Kuukausibudjettiin pitäisi jättää aina vähän väljyyttä, jotta et joudu ongelmiin lainanlyhennysten kanssa, jos taloudellisessa tilanteessasi tapahtuu muutoksia. On siis tärkeää sovittaa takaisinmaksuaika sinun yksilölliseen tilanteeseesi sopivaksi.

Lisäksi tietysti kannattaa tustua lainojen ehtoihin tarkasti. Jos haluat mahdollisuuden maksuvapaaseen kuukauteen tai haluat pystyä maksamaan lainan pois ennenaikaisesti ilman lisäkuluja, varmista, että lainassa on nämä ominaisuudet. Kiinnitä huomiota myös laina-aikaan, kuukausierään sekä lainan kokonaiskustannuksiin.

Peruskorjaus ja kotitalousvähennys

Kotitalousvähennystä saa kotitalouden kunnossapito- ja perusparannustöistä. Vähennyksen määrä on 35 % työn kustannuksista ja omavastuu on 150 euroa. Vähennyksen maksimimäärä vuonna 2025 on 1 600 euroa henkilöltä vuodessa.

Öljylämmityksestä luopumisesta saa vielä vuoteen 2027 asti korotettua kotitalousvähennystä. Työn osuudesta saa vähentää 60 % (omavastuu 150 euroa) ja kotitalousvähennyksen maksimimäärä on 3500 euroa.

Kotitalousvähennyksen voi saada vain työn osuudesta, ei siis esimerkiksi materiaali- tai matkakuluista. Vähennys on henkilökohtainen, eli useampi samassa taloudessa asuva henkilö voi saada vähennyksen töistä, jotka on maksettu hänen varoistaan. Kotiaan remontoiva pariskunta voi siis saada vähennystä remonttitöistä yhteensä enintään 3200 euroa.

Kotitalousvähennystä haetaan OmaVero-palvelussa. Vähennys tehdään sen vuoden veroista, jona lasku on maksettu. Jos remontti ajoittuu vuodenvaihteeseen, vähennyksen voi hyödyntää kahtena vuotena. Myös omavastuuosuus pitää tällöin maksaa molempina vuosina. Voit laskea kotitalousvähennyksen määrän kätevästi kotitalousvähennyslaskurilla.

Laina peruskorjaukseen kannattaa hakea yhteishakijan kanssa

Yhteishakija voi parantaa lainansaajan mahdollisuuksia saada lainaa. Myös yhteishakijan tulot otetaan huomioon laskelmissa, joten kaksi hakijaa voi yhdessä saada isomman lainan, mikä taas voi mahdollistaa perusteellisemman remontin tekemisen.

Yhteishakijan kanssa on mahdollista myös saada lainaa paremmilla ehdoilla, kuten matalammalla korolla. Kun lainasta vastaa kaksi ihmistä, lainanantajan riski pienenee hieman ja sen vuoksi lainaa voidaan antaa matalammalla korolla. Siksi on järkevää hakea lainaa yhteishakijan kanssa.

Kumpaakin hakijaa koskee samat vaatimukset, eli molempien pitää olla täysi-ikäisiä, joilla on säännölliset tulot ja luottotiedot kunnossa. Yhteishakijasta on hyötyä etenkin, jos haettava lainasumma on suuri tai ensisijaisella hakijalla on pienet tai epäsäännölliset tulot. Toisaalta, jos rinnakkaishakijan taloudellinen tilanne on heikko tai hänellä on maksuhäiriömerkintöjä, ei hänestä välttämättä ole hyötyä lainan hakemisessa.

Näin paljon voit säästää kilpailuttamalla lainat peruskorjausta varten

Lainojen vertailu todellakin kannattaa, sillä voit vertailemalla säästää huomattavia summia rahaa. Vertaileminen on helppoa Euronderissa. Voit saada yhdellä maksuttomalla hakemuksella lukuisia lainatarjouksia.

Alla olevasta esimerkkilaskelmasta näet, miten paljon voit parhaimmillaan säästää rahaa Euronderin lainavertailun avulla. Esimerkkilaskelma on laskettu 40 000 euron lainasummalle 7 vuoden maksuajalla.

Esimerkkilaskelman mukaan voit säästää jopa yli 20 000 euroa koko laina-aikana, eli lähes 300 euroa kuukaudessa, kun kilpailutat peruskorjauslainan. Laskelmasta käy ilmi, että nimelliskorot ja tilinhoitomaksut vaihtelevat huomattavasti. Siksi peruskorjauslaina kannattaa kilpailuttaa.

Ennen hakemuksen lähettämistä voit kokeilla lainalaskurillamme, mikä olisi sinun tilanteeseesi sopiva lainan määrä sekä takaisinmaksuaika. Laskurista näet heti arvion kuukausierästä, koroista sekä lainan kokonaiskustannuksista. Huomaa, että laskurissa näkyvät luvut ovat vain alustavia arvioita. Lainatarjoukset ovat aina asiakaskohtaisia. Ne perustuvat sinun yksilölliseen taloudelliseen tilanteeseesi. Lähetä lainahakemus ja tutustu lainatarjouksiin. Hakemuksen tekeminen on ilmaista eikä se sido sinua mihinkään.

Peruskorjauslaina sijoitusasuntoon

Jos hankkimasi sijoitusasunnon yleiskunto tai varustelu on huono, saat peruskorjauslainalla sen nopeasti vuokrauskuntoon ja tekemään tuottoa. Remonttilaina on myös hyvä valinta sijoitusasuntoon, koska se on joustoluotto. Eli voit hakea lainaa sitä mukaa, kun remontti edistyy.

Peruskorjauslaina vakituiseen asuntoon

Vakituiseen asuntoon peruskorjauksen tekeminen nostaa asunnon jälleenmyyntiarvoa. Asumiskulut voivat madaltua, kun sähkölaitteet vaihtaa nykyaikaisiin järjestelmiin tai lämmitysjärjestelmän muuttaa esimerkiksi energiatehokkaampaan ja näin ollen ajan kanssa edullisemmaksi tulevaan järjestelmään. Lisäksi toisin, kuin sijoitusasunnon, vakituisen asunnon peruskorjauslainaa voit vähentää verotuksessa.

Kuinka paljon asunnon peruskorjaus kustantaa?

Asunnon peruskorjauksen hinta vaihtelee todella paljon muun muassa asunnon koosta ja kunnosta ja tekijöistä riippuen. Euronderin kautta voit saada peruskorjauslainaa jopa 70 000 euroon saakka, jotta suurempikin peruskorjaus onnistuu. Laina-ajan voi suunnitella esimerkiksi 15 vuoden ajalle, jolloin ei tarvitse upottaa kaikkia säästöjä remonttiin kerralla. Kannattaa tutustua myös sivuiltamme löytyvään remonttilaina-laskuriin, josta näet myös kotitalousvähennyksen osuuden, jonka saat verovähennyksinä remontointityöstä.

Asunnon nykyinen kunto

Asunnon nykyinen kunto on yksi tekijä peruskorjauksen hinnassa. Asunto, jossa on lahot rakenteet, on työläämpi ja kalliimpi korjata kuin asunto, jossa ei tarvitse uusia kaikkea rakenteita myöten.

Asuntoa hankkiessa onkin hyvä, myös sen unelma-asunnon kohdalla, tarkistaa rakenteet perusteellisesti. Näin välttyy ikäviltä yllätyksiltä ja hintalapussa voi säästää jopa useita tuhansia euroja.

Kuka toteuttaa peruskorjauksen?

Peruskorjauksen tekijä vaikuttaa remontin hintaan, mutta myös lopputulokseen. Lähtökohtaisesti iso remonttifirma voi olla luotettavin ja varmin vaihtoehto, vaikka yleensä onkin hintavampi. Tietysti myös yksityisyrittäjä voi olla vähintään yhtä pätevä ja usein suostuu tekemään edullisemmin, kuin iso firma. Kaikki ovat varmasti kuitenkin kuulleet tarinoita vasemmalla kädellä tehdystä työn jäljestä tai siitä, että vakuutukset ovat alimitoitettuja.

Pätevyyden omatessaan aina voi peruskorjauksen myös tehdä itse. Silloin on kuitenkin myös itse vastuussa lopputuloksesta.

Mihin ratkaisuun tekijän osalta päädytkin, valinnassa kannattaa olla huolellinen ja kilpailuttaa useita tekijöitä, ettei remonttia tarvitse heti tehdä uusiksi.

Kuinka paljon saan remonttilainaa?

Myönnettävän remonttilainan suuruuteen vaikuttavat esimerkiksi nykyiset tulosi. Lisäksi lainaan vaikuttavat muut sen hetkiset lainasi, lainan vuosikorko, lainan pituus sekä lisäksi on huomioitava luoton todellinen vuosikorko.

Todellinen vuosikorko muodostuu esimerkiksi avausmaksusta, nimelliskorosta, käsittely- ja tilinhoitomaksuista sekä laskutuspalkkiosta.

Vakuudetonta remonttilainaa voit saada jopa 70 000 euroa, mutta vakuudettoman lainan korko on yleensä korkeampi kuin vakuudellisen lainan. On myös huomioitava, että pankin myöntämää lainaa voi saada enemmän, mutta pankkilainassa on usein myös jäykemmät ehdot.

Voit hakea remonttilainaa myös yhteishakijan kanssa. Yhteislainaa voitte saada paremmilla lainaehdoilla ja suuremman summan, koska rinnakkaishakija lainahakemuksella pienentää luotonmyöntäjän riskiä.

Säästä vaivaa remonttiprojektin hallinnoinnissa ja vertaile lainat fiksusti Euronderilla. Valitse sinulle sopiva laina aika ja ehdot eri lainatarjouksista. Hakeminen hoituu helposti verkossa ja et tarvitse vakuuksia rahoitusta varten.

Voiko peruskorjausta varten otetun lainan vähentää verotuksessa?

Asuntolainan korkoja ei voi enää vähentää verotuksessa. Korkovähennys poistui vuonna 2023. Jos siis otat asuntolainan kodin peruskorjausta varten, et saa siitä korkovähennystä.

Voit myös kysyä apua asiakaspalvelustamme. Asiakaspalvelumme vastaa sinulle peruskorjauslainaan liittyviin kysymyksiin sekä muihin kysymyksiin osoitteessa asiakaspalvelu@euronder.fi.

Usein kysytyt kysymykset peruskorjauslainasta:

LUE LISÄTIETOA LAINOISTA