Vakuudellinen laina Euronderin taustakuva

Vakuudellinen laina

Vakuudellinen laina on usein edullisempi vaihtoehto kuin vakuudeton laina. Kaikilla ei kuitenkaan ole mahdollisuutta saada vakuudellista lainaa, tai jos tarvitset vain hyvin pienen lainasumman, ei sitä yleensä voi saada vakuudellisena. Näissä tilanteissa vakuudeton rahoitus on ainoa vaihtoehto.

Kilpailuta vakuudettomat lainat Euronderilla nyt. Tavoitat yhdellä hakemuksella kymmeniä pankkeja!

Meidän kauttamme voit hakea lainaa ilman vakuuksia 1 000 eurosta jopa 70 000 euroon asti. Valitse laskurin avulla sopiva laina-aika 1 ja 15 vuoden väliltä.

€
v

Hyväksyn käyttöehdot ja rekisteriselosteen.

Palveluntarjoaja saa lähettää minulle sähköpostitse ja tekstiviestitse ajankohtaista tietoa ja tarjouksia palveluntarjoajan ja sen yhteistyökumppanien tuotteista ja palveluista.

Arvioitu kuukausierä 0 €

  • Korko alk. 4.5%
  • Ilmainen lainahakemus
  • Ei sitoutumista
  • Lainapäätös nopeasti

Esimerkki lainakustannuksista: Luoton määrä 0 €. Nimelliskorko 0 %. Luoton todellinen vuosikorko 0 %. Avausmaksu 0 €. Takaisinmaksuaika 0 v. Luoton ja luottokustannusten yhteismäärä 0 €. Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1000-70 000€, nimelliskorko 4,41–20% (todellinen vuosikorko 4,5-38%) ja laina-aika 1–15v. välillä.

Etsin parhaita tarjouksia

Kilpailuta vakuudettomat lainat Euronderilla nyt. Tavoitat yhdellä hakemuksella kymmeniä pankkeja!

Meidän kauttamme voit hakea lainaa ilman vakuuksia 1 000 eurosta jopa 70 000 euroon asti. Valitse laskurin avulla sopiva laina-aika 1 ja 15 vuoden väliltä.

Vakuudellinen laina sopii isojen hankintojen tekemiseen

Vakuudellinen pankkilaina on erinomainen isompiin hankintoihin, kuten asuntoon tai autoon. Lainan vakuutena toimii yleensä ostettava kohde, mutta lisäksi voidaan tarvita myös omia säästöjä tai muuta omaisuutta. Lainanantaja saa enemmän turvaa siltä varalta, että takaisinmaksun kanssa tulee ongelmia. Luotonmyöntäjän pienempi riski johtaa parempiin lainaehtoihin, kuten matalampaan korkoon.

Vakuuksien avulla voit saada suurempia lainasummia pidemmällä laina-ajalla. Esimerkiksi asuntolainassa takaisinmaksuajat voivat olla jopa useita vuosikymmeniä ja lainan koko satojatuhansia euroja.

Vakuudellinen laina vaatii sitoutumista. Vakuudeksi asetettu omaisuus voi joutua vaaravyöhykkeelle, jos takaisinmaksussa ilmenee ongelmia. Sen vuoksi on tärkeää arvioida omaa maksukykyä realistisesti. Varmista, että takaisinmaksu sujuu ongelmitta myös taloudellisesti haastavampina aikoina.

Vakuudellinen laina

Alhaisemmat korot

Pankki arvioi lainanhakijan taloudellista tilannetta ja maksukykyä. Mitä pienemmäksi riski arvioidaan, sitä matalampi korko voidaan antaa. Myös vakuus pienentää riskiä. Tällöin pankki voi tarjota lainalle alhaisemman koron.

Vakuudellisissa lainoissa korko on tavallisesti matalampi kuin vakuudettomissa lainoissa. Ennen pandemiaa asuntolainojen korot olivat lähellä nollaa. Sittemmin korot ovat nousseet, ja nollakorkoihin tuskin ollaan palaamassa ainakaan lähivuosina. Tämä kavensi vakuudellisten ja vakuudettomien lainojen hintaeroa jonkin verran.

Suuremmat lainasummat

Asuntolainan koko voi olla jopa satoja tuhansia euroja. Vakuudettomasti vastaavaa summaa ei ole mahdollista saada, vaan vakuudettomien lainojen koko on enintään 70 000 euroa.

Pieniä lainasummia ei välttämättä voi saada vakuudellisina. Jos tarvitse lainaa esimerkiksi vain 1 000 tai 3 000 euroa, on vakuudeton laina todennäköisesti ainoa vaihtoehto.

Pitkä laina-aika

Koska vakuudelliset lainat ovat usein suuria, takaisinmaksuajat ovat pitkiä. Asuntolainassa voi olla jopa 30 vuoden takaisinmaksuaika, eli tuplasti sen verran, mitä vakuudettoman lainan maksuaika voi enimmillään olla.

Pitkä laina-aika on hyödyllinen, koska sillä kuukausierästä saadaan pienempi. Toisaalta se myös kasvattaa riskejä. 30 vuoden aikana ehtii sattua ja tapahtua vaikka mitä, niin henkilökohtaisessa elämässä kuin maailmantilanteessakin. Riskeiltä voi yrittää suojautua esimerkiksi erilaisten korkosuojatuotteiden avulla.

Helpompi hyväksyntä

Vakuuksien kanssa saat lainaa todennäköisemmin. Lainanantajat tuntevat olonsa turvallisemmaksi, kun ne voivat tarvittaessa saada lainaamansa rahat takaisin vakuuksista.

Joustavampi takaisinmaksu

Pankki voi tarjota muutoksia lainan takaisinmaksuehtoihin helpommin, kun lainalla on vakuus. Voit esimerkiksi saada lyhennysvapaata tai voit maksaa asuntolainaasi takaisin nopeammassa tahdissa.

Nykyään pankit tarjoavat myös maksullisia suojia korkojen nousua vastaan. Korkosuojatuotteiden avulla varmistat, että korkosi ei nouse tietyn rajan yli, vaikka markkinakorot nousisivat.

Vakuudellisen lainan prosessi

Vakuudellisen lainan prosessi

Vakuudellisen kulutusluoton myöntäminen kestää yleensä hieman kauemmin kuin vakuudettoman lainan myöntäminen. Pankin täytyy ottaa vakuudet huomioon ja määritellä lainan maksimisumma. Tämä edellyttää usein tapaamista pankin edustajan kanssa.

1. Vakuuden arvon määrittely

Pankki määrittelee lainan vakuudet ja vakuutena toimivan omaisuuden arvon. Vakuuden arvo toimii myös pohjana sille, kuinka paljon lainaa voidaan enintään myöntää.

Jos lainaa ei pysty maksamaan takaisin, pankilla on oikeus myydä omaisuus ja maksaa sillä laina pois.

2. Lainasopimuksen allekirjoittaminen

Sopimuksen allekirjoittamisen jälkeen rahat siirretään yleensä myyjän tilille. Kun maksu on suoritettu ja kauppakirja allekirjoitettu, omistusoikeus siirtyy ostajalle.

3. Lainan takaisinmaksu

Lainan takaisinmaksu voi alkaa. Jos kyseessä on vaihtuvakorkoinen laina, korko tarkistetaan tietyin väliajoin, esimerkiksi kerran vuodessa. Jos euribor on noussut tai laskenut, asuntolainasi korko vaihtuu.

Voit pienentää vaihtuviin korkoihin liittyviä riskejä maksullisella korkokatolla. Korkokaton ansiosta lainan korko ei voi nousta tiettyä pistettä korkeammalle. Tämä voi tuoda mukavasti mielenrauhaa.

Vakuudettoman lainan ja vakuudellisen lainan ero

Vakuudellinen laina ja vakuudeton laina eroavat toisistaan monella eri tavalla. Vakuudellinen laina vaatii aina lainanottajalta vakuutena toimivan omaisuuden, kuten kiinteistön tai jotain muuta arvokasta, mitä lainantarjoaja voi käyttää jos lainaa ei makseta takaisin.

Vakuudeton laina ei vaadi mitään vakuuksia, vaan puhtaat luottotiedot ja vakaat tulot riittävät. Usein korko on suurempi ja lainasummat ovat pienempiä, joten sen vuoksi vakuudettomia lainoja saatetaan pitää kalliina.

Kannattaa miettiä, mikä on omaan elämäntilanteeseen sopiva lainamuoto. Jos vakuudeksi kelpaavaa omaisuutta ei ole, on pakko hakea vakuudetonta lainaa. Sitäkin voi hakea yhdessä yhteishakijan kanssa, jolloin voitte saada kilpailukykyisen koron.

Katso vakuudellisin lainan erot vakuudettomaan lainaan

Vakuudettoman lainan hyödyt

Korkeammasta hinnasta huolimatta vakuudettomissa lainoissa on monia hyviä puolia. Ensinnäkin lainapäätöksen saa yleensä nopeammin, koska prosessi on pitkälti automatisoitu.

Lisäksi vakuudettoman lainan kilpailuttaminen on helpompaa. Euronderilla täytät vain yhden lainahakemuksen ja se toimitetaan jopa yli 30 eri rahoituslaitokseen. Vakuudellista lainaa hakiessa tällainen ei ole mahdollista. Joudut täyttämään jokaisen lainahakemuksen yksitellen ja neuvottelemaan jokaisen pankin kanssa erikseen.

Ei vakuuden menettämisen riskiä

Kun vakuuksia ei ole, et menetä omaisuuttasi automaattisesti, jos et pystykään maksamaan lainaasi takaisin ajallaan.

Nopeampi hakuprosessi

Vakuudeton laina on nopea. Lainahakemuksen täyttämiseen menee vain pieni hetki ja voit jo muutamien minuuttien kuluttua saada lainatarjouksia. Sinun ei myöskään tarvitse varata tapaamisaikaa pankin virkailijan kanssa.

Joustava lainan käyttökohde

Vakuudettoman lainan voit käyttää mihin itse haluat. Vakuudellisessa lainassa taas lainalla ostetaan jokin tietty kohde, jota varten pankki on lainan myöntänyt.

Vakuudetonta lainaa voi käyttää mihin tahansa, eikä lainasopimus sido sinua mihinkään tiettyyn ostokohteeseen tai liikkeeseen. Siksi voit toteuttaa yhdellä lainalla monta hankintaa. Esimerkiksi jos tarvitset auton sekä lasten turvaistuimet, voit ostaa ne kaikki samalla lainalla.

Vakuudellinen laina Ikonit 02

1. Täytä lainahakemus

Lainahakemuksen täyttäminen on ilmaista eikä velvoita sinua mihinkään. Euronder lainavertailun avulla vertailet enintään 70 000 euron vakuudettomat lainat helposti netin kautta.

Vakuudellinen laina Ikonit 03

2. Vertaile lainatarjouksia

Saat lainatarjoukset nopeasti, usein jo muutamassa minuutissa. Kiinnitä lainojen vertailemisessa huomiota erityisesti lainan todelliseen vuosikorkoon.

Vakuudellinen laina Ikonit 04

3. Valitse halvin lainatarjous

Henkilökohtaiset lainatarjoukset vertailtuasi voit hyväksyä niistä edullisimman ja saada lainan tilillesi jopa saman päivän aikana.

Kilpailuta lainat helposti netissä!

Kilpailuta yli 30 pankin ja rahoitusyhtiön lainat Euronderin lainavertailun avulla ilmaiseksi ja ilman sitoutumista. Täytä lainahakemus.

Kilpailuta pankit

Vakuudettomien lainojen huonot puolet

Kaikenlaisissa lainoissa on omat hyvät ja huonot puolensa – niin myös vakuudettomissa. Lainan ottamista kannattaa aina harkita tarkkaan, sillä joka tapauksessa kyseessä on iso vastuu. Laina voi olla mukana elämässäsi vuosien ajan, joten sen ottamista kannattaa harkita syvällisesti.

Korkeampi korko

Vakuudettomassa lainassa pankin riski on yleensä korkeampi, koska pankki ei saa ongelmatilanteessa rahojaan takaisin vakuuksista. Siksi korkoprosentti on yleensä korkeampi.

Lain mukaan vakuudettoman lainan nimelliskorko saa olla korkeintaan 20 %. Korkoon vaikuttavat monet asiat, kuten lainan määrä ja takaisinmaksuaika sekä hakijan yksilöllinen taloudellinen tilanne.

Pienempi lainasumma

Koska vakuudeton laina on pankille suurempi riski, pankki ei voi myöntää mahdottoman korkeaa lainasummaa. Euronderin kautta voit saada lainaa 1 000–70 000 euroa.

Vakuudeton laina ei siis välttämättä sovellu kokonsa puolesta esimerkiksi talon ostamiseen, mutta sillä on muita käyttökohteita. Näitä ovat pienemmät hankinnat, kuten auto tai tietokone, tai pienet projektit, kuten pintaremontti.

Tiukempi luottovaatimus

Vakuudettomien lainojen kohdalla puhtaat luottotiedot ovat ehdoton vaatimus. Lainaprosessi on pitkälti automatisoitu ja jos järjestelmä huomaa maksuhäiriömerkinnän, prosessi tyssää yleensä heti siihen.

Vakuudellisen lainan hyödyt

Vakuudellinen laina sopii paljon paremmin isompiin hankintoihin, kuten asuntolainaan tai suureen yrityslainaan. Jos et omista mitään, on tällaisen lainan saaminen tietenkin hankalaa. Toisaalta esimerkiksi asuntolainassa vakuutena on ostettava asunto ja sen lisäksi sinulla pitää olla omia säästöjä.

Alhaisempi korko

Vakuudellisessa lainassa omaisuus on takaamassa lainan maksuja, joten korko on matalampi. Isoissa asuntolainoissa korko voi olla vain muutamien prosenttien luokkaa.

Suurempi lainasumma

Vakuuksien vuoksi lainaa voidaan myöntää huomattavasti enemmän. Mitä enemmän vakuuksia on tarjolla, sitä suurempi laina voidaan antaa.

Joustavammat ehdot

Lainan takaisinmaksua voi tarvittaessa muuttaa tai siirtää, ja muutenkin saat todennäköisemmin joustoa verrattuna vakuudettomaan lainaan.

Vakuudellisen lainan haitat

Vakuudellisen lainan haittoja ovat tietenkin vakuuden menettämisen riski, hitaampi lainanhakuprosessi sekä mahdollinen korkojen nousu. Voi olla, että et saa lainaa ollenkaan, jos sinulla ei ole vakuuksia tai säästöjä.

Vakuuden menettämisen riski

JJos lainan takaisinmaksua ei hoideta sovitulla tavalla, lainan vakuudeksi ilmoitettu omaisuus voidaan lunastaa pankin toimesta. Tilanne on ikävä varsinkin silloin, jos asut talossa, joka on lainan vakuutena ja se lunastetaan sinulta.

Ota rohkeasti heti yhteyttä pankkiisi, jos kohtaat ongelmia lainan lyhennysten kanssa. Näin saatte heti sovittua esimerkiksi uudesta maksusuunnitelmasta, etkä joudu pahempiin vaikeuksiin raha-asioidesi kanssa.

Hitaampi hakuprosessi

Vakuudellisessa lainassa pankin pitää aina määrittää arvo vakuudelle ja yleensä hakijan pitää tavata pankin virkailijan kanssa. Sen lisäksi jokaisesta pankista pitää hakea lainaa yksitellen, eli vakuudellisen lainan kilpailuttaminen on hankalampaa.

Jos tarvitset lainarahat nopeasti, ei vakuudellinen laina välttämättä ole sinulle sopiva vaihtoehto.

Korkojen muuttuminen vaikuttaa merkittävämmin

Korot ovat nousseet merkittävästi muutaman viime vuoden aikana, ja se vaikuttaa paljon vakuudellisen lainan kustannuksiin. Jos mitään korkosuojausta ei ole, korkokulut saattavat nyt olla pahimmillaan jopa satoja euroja isommat kuin ennen.

Usein kysyttyjä kysymyksiä lainoista:

Vakuudellinen lainan on laina, jossa lainanantaja vaatii lainanhakijalta jonkinlaista omaisuutta lainan vakuudeksi. Vakuutena voi toimia esimerkiksi omistusasunto, sijoitukset tai metsäomaisuus.

Vakuudellista lainaa varten pitää olla jotain omaisuutta, joka käy lainan vakuudeksi. Tällainen on esimerkiksi omistusasunto. Vakuudetonta lainaa varten sen sijaan ei tarvita vakuuksia eikä takaajia. Vakuudellisen lainan korko on tavallisesti matalampi, koska siinä luotonmyöntäjän riskit ovat pienemmät.

Monet pankit myöntävät vakuudellisia lainoja. Voit hakea sitä suoraan pankkien omilla nettilomakkeilla.

Lainanantaja vaatii hakijalta vakuuden, joka toimii takaisinmaksun turvana. Jos hakija ei pysyt maksamaan lainaa takaisin, hän voi menettää vakuudeksi asetetun omaisuuden. Lainanhakija voi saada lainalle matalamman koron, sillä tällaisessa lainassa on pienempi riski luotonmyöntäjälle, minkä vuoksi lainalle voidaan myöntää matalampi korko.

Lainan vakuudeksi sopii arvonsa hyvin säilyttävä omaisuus, joka on melko helppo muuttaa rahaksi. Tällaisia ovat esimerkiksi omistusasunnot ja metsäomaisuus.

Vakuudellisen lainan hyvä puoli on matalampi korko. Vakuudet mahdollistavat myös suuremman lainasumman. Toisaalta vakuudellisen lainan hakeminen on hankalampaa ja vie enemmän aikaa kuin vakuudettoman lainan hakeminen. Lainanantaja tarvitsee tietoja vakuuksista ja aikaa kuluu niiden arvioimiseen ja lainaneuvotteluihin. Lisäksi lainan vakuudeksi pantatun omaisuuden voi joutua myymään, jos lainaa ei pystykään maksaman takaisin sovitussa aikataulussa.

Lainavertailun voi tehdä kuka tahansa täysi-ikäinen jolla on säännölliset palkka- tai eläketulot ja luottotiedot kunnossa.

Kauttamme voit hakea lainaa ilman vakuuksia aina 70 000 euroon asti.

Lainan todellinen vuosikorko on aina henkilökohtainen ja määräytyy asiakkaan tietojen perusteella. Voit tarkistaa todellisen vuosikoron veloituksetta tekemällä lainahakemuksen. Voit pian saada lainatarjouksia ja todellinen vuosikorko on selkeästi merkattu niihin.

Pisin laina-aika on 15 vuotta. On silti mahdollista hakea myös maksuvapaata jolloin laina-aika voi olla pidempikin.

Kyllä, voitte tehdä lainavertailun yhdessä. On suositeltavaa hakea lainaa yhteishakijan kanssa, sillä näin voitte saada edullisemmalla korolla isompaa lainaa, jonka ehdot voivat olla huomattavasti parempia.

Tasalyhennyslaina on nimensä mukaisesti laina, jossa lainan maksuerä pysyy tasasuuruisena eli samana koko laina-ajan. Et siis joudu maksamaan tasalyhennyslainassa suurempia eriä lainan alussa tai lopussa. Kuten kaikissa lainoissa, myös tasalyhennyslainassa kannattaa valita matalin korko.