Vakuudellinen laina on usein edullisempi vaihtoehto vakuudettomaan lainaan verrattuna. Kaikilla ei kuitenkaan ole mahdollisuutta vakuudelliseen lainaa.
Kilpailuta Euronderilla jopa kymmeniä pankkeja, jotka myöntävät vakuudettoman lainan yhdellä hakemuksella. Et voi hakea vakuudellisia lainoja, mutta haet vakuudettomia lainoja samoilta pankeilta, jotka niitä myöntävät.
Vakuudellinen laina sopii usein isompiin hankintoihin, kuten asuntoon tai autoon. Autolainoissa ja asuntolainoissa on yleensä auto tai asunto vakuutena lainalla, joten prosessi on hyvin suoraviivainen eikä mitään rahavakuuksia tarvitse antaa käteisenä.
Joissain tilanteissa voidaan myöntää toki lainaa myös erikseen ja vakuutena voi toimia vaikka kiinteistöä tai metsää. Tai mitä tahansa omistamaa tavaraa, mille pankki voi myöntää arvoa lainan hakemista varten. Arvon määrittelyksi ei usein riitä itse antamasi arvo vaan pankin määrittämän henkilön tulee tarkastaa pantattu omaisuus.
Vakuudellinen laina mahdollistaa usein halvempaa korkokulua, suurempia lainasummia, pidempiä takaisinmaksuaikoja, helpompaa hyväksyntää sekä joustavampia takaisinmaksuehtoja.
Pankki tekee lainan hakijalle aina riskiluokituksen ja sen perusteella myönnetään lainalle korko. Mitä pienempi riski on, sitä matalampi korko voidaan antaa. Kun pankki tietää, että vakuutena toimii asunto jos lainaa ei lyhennetä, on silloin hyvin helppo myöntää lainaa edullisemmalla korkokustannuksella.
Vakuudellisen lainan korko voidaan saada todella matalaksi. Ennen koronapandemian alkamista oli asuntolainojen korko monissa lainoissa 0% tuntumassa, mutta se on nyt noussut joitain prosenttiyksiköitä. Vakuudettomissa lainoissa lähtötilanne on yleensä 5% luokkaa ja usein korkeintaan sen 20%, mitä ylemmäs ei laki anna myöntää.
Kun otetaan asunto esimerkiksi, niin asuntolainat voivat olla usein monia satoja tuhansia euroja. Vakuudettomasti ei vastaavaa lainaa ole kovin helppoa saada, joten jos asunnon arvokin on satoja tuhansia euroja, niin silloin pankki voi myöntää suuremman lainasumman helpommin.
Lainasumma on usein sidonnainen antamaasi vakuuteen. Esimerkiksi ensiostajan kanssa voidaan puhua 10% alkupääomasta, joka pitää säästää asuntolainaa varten. Eli 150 000 euron vakuudelliseen asuntolainaan tarvitsisit alkupääomaa 15 000 euroa, minkä kanssa saisit lainan haettua.
Koska lainat ovat usein suuria, niin vakuudellisen lainan korko on pieni ja takaisinmaksuaika on pitkä. Isoa lainaa ei voi muutenkaan lyhentää kovin lyhyessä ajassa, joten siksi on erittäin tärkeää mahdollistaa pitkä takaisinmaksuaika lainasopimukselle.
Monet asuntolainat voivat olla jopa 30 vuotta pitkiä, mikä on tuplasti sen määrän, joita vakuudettomat lainat voivat olla. Tietysti jos lainan hakija pystyy maksamaan lainaa takaisin vielä nopeammin, niin se on mahdollista.
Varsinkin uuteen työhön mennessä tai huonoilla luottotiedoilla on helpompaa saada lainaa, mikäli sinulla on vakuuksia. Vakuudellinen laina voi olla helpompaa saada hyväksytyksi, sillä lainanantajat tuntevat olonsa turvallisemmaksi tietäen, että vakuus toimii lainan takaisinmaksuna, mikäli siinä tulee jotain ongelmia.
Pankki voi myöntää helpommin ja joustavammin sopivia muutoksia lainan takaisinmaksuun, sillä heillä on arvokas omaisuus lainan vakuutena. Vakuudellisen lainan yksi hyvistä puolista on se, että se takaa myös helpotusta tilapäiseen tilanteeseen, jos maksamisen kanssa tulee jotain ongelmia.
Nykypäivänä on ollut myös pankkien myöntämille lainoille tarjolla esimerkiksi suojia korkojen nousua vastaan. Tietyllä summalla voit taata pankille, että jos korkoprosentti nousisi ylemmäksi, niin sinun ei tarvitsisi maksaa uutta korkoprosenttia vaan maksaisit vanhalla korolla lainaasi takaisin.
Vakuudellinen kulutusluotto on hieman hitaampaa myöntää, kuin vakuudeton laina.
Pankin pitää kuitenkin määritellä jollain tapaa, miten vakuudellista lainaa voidaan hyödyntää lainan vakuutena. Usein tarvitaan suoraan pankin edustajan kanssa tapaaminen.
Paitsi jos on kyse asuntosäästötilistä, niin silloin ei välttämättä tarvitse miettiä tapaamista uudestaan asunnon hankinnan yhteydessä.
ASP-tilistä on sovittu ja kun tietty summa tulee täyteen, voidaan pankista hakea lainaa ja ostaa asunto sen turvin. Prosessi ei kuitenkaan ole yhtä suoraviivainen, kuin vakuudettoman lainan hakemisessa.
Pankin määrittämän henkilön tulee määritellä lainan vakuudet ja vakuutena toimivan omaisuuden arvo. Sen perusteella voidaan myöntää lainaa ja vakuuden arvo toimii myös pohjana sille, kuinka paljon lainaa voidaan myöntää.
Kun vakuuden arvo on määritelty, voidaan tehdä sopimus, joka sitoo molempia osapuolia. Mikäli lainaa ei voi maksaa takaisin, on pankilla oikeus myydä omaisuus ja maksaa sillä laina takaisin.
Vakuudellista lainaa hakiessa pitää aina määritellä tarkka sopimus, missä pankille mahdollistetaan oikeus myydä vakuutena toimiva omaisuus tarpeen tullen. Sen vuoksi vakuudellista lainaa voidaan myöntää vaikka hakijalla ei olisi luottotietoja.
Allekirjoittamisen jälkeen saadaan laina toimitettua joko suoraan valitulle tilille ja sillä voidaan maksaa mitä oltiinkaan hankkimassa. Perinteiset pankit eivät välttämättä siirrä rahaa saman päivän aikana, mutta rahan siirtämisessä ei kuitenkaan montaa pankkipäivää mene allekirjoittamisen jälkeen.
Lainan takaisinmaksu voi alkaa. Joissain tilanteissa lainan korkoprosentti saattaa muutua, sillä kyseessä voi olla kansainväliseen korkoprosenttiin merkitty laina. Silloin voi lainan takaisinmaksu nousta hieman korkeammaksi, mutta sitäkin vastaan voidaan taistella esimerkiksi korkokaton avulla.
Pankki voi myöntää korkokaton, mikä takaa ettei korkoprosentti nouse tietystä pisteestä ylöspäin. Tiedät silloin, ettei suuri lainasi nouse pilviin ja kuukausittaiset lainanlyhennykset eivät tuhoa koko taloutta kertaheitolla.
Vakuudellinen laina ja vakuudeton laina eroavat toisistaan monella eri tavalla. Vakuudellinen laina vaatii aina lainanottajalta vakuutena toimivan omaisuuden, kuten kiinteistön tai jotain muuta arvokasta, mitä lainantarjoaja voi käyttää jos lainaa ei makseta takaisin.
Vakuudeton laina ei vaadi mitään vakuuksia, vaan lainanantaja luottaa lainanottajan lupaukseen maksaa laina takaisin. Usein korko on suurempi ja lainasummat ovat pienempiä, joten sen vuoksi vakuudettomia lainoja saatetaan pitää kalliina.
Kuitenkin lainaa haetaan koska sitä tarvitaan ja kannattaa miettiä omaan elämäntilanteeseen sopiva lainamalli. Jos ei ole omaisuutta vakuudelliseen lainaan, niin silloin on pakko hakea vakuudetonta lainaa. Sitäkin voi hakea yhdessä yhteishakijan kanssa ja voi saada kilpailukykyistä lainan korkoa.
Vakuudellinen laina ja vakuudeton laina eroavat toisistaan joillain tapaa, mutta vakuudettomalla lainalla on selkeitä hyötyjä. Vakuudetonta lainaa voidaan hakea helposti ja nopeasti ilman mitään välikäsiä lainan hakemisessa. Voit täyttää yhden hakemuksen ja saada toimitettua lainahakemuksen moneen eri pankkiin yhdellä kertaa.
Vakuudellista lainaa hakiessa tällainen ei ole mahdollista. Joudut täyttämään yksitellen jokaisen lainahakemuksen ja tavata jokaisen pankin edustajan kanssa yksitellen. Lainaa voi saada kuitenkin edullisemmilla kuluilla ja enemmän, mikä on taas vakuudellisen lainan hyöty.
Kun lainaa hakiessa ei anneta vakuutta, ei silloin ole vakuuden menettämisen riskiä. Pahassa paikassa voidaan antaa perintönä tullut maatila vakuudeksi ja jos oikein menee asiat huonosti, niin pankki pakkolunastaa vakuuden pois.
Ei siis ole stressiä kuin vain oman talouden menettämisestä. Jos maksuhäiriömerkintä ehtii muodostua, niin sen saa kuukaudessa pois kun laskun maksaa, joka on maksuhäiriömerkinnän aiheuttanut.
Vakuudettoman lainan hakuprosessi on erittäin nopea ja helppo. Lainahakemuksen täyttämiseen menee vain muutama minuutti ja se toimitetaan puolestasi jopa 35 eri rahalaitokseen ja pankkiin. Saat tuota pikaa itsellesi sähköpostiin eri pankkien lainatarjouksia, joita voit kilpailuttaa keskenään.
Ilman vakuuksia ei myöskään tarvitse odottaa pankin virkailijan kanssa tapaamista eikä pankin virkailijan tarvitse määritellä arvoa omaisuudellesi. Ilman vakuuksia oleva laina menee täysin automaation avulla ja saat jopa 15 minuutissa lainan hakemista tiedon, miten paljon voit saada lainaa.
Vakuudettoman lainan voit käyttää mihin tahansa itse haluat. Vakuudeton laina on täysin sinun ja vapaasti käytettävissäsi sen tilittämisen jälkeen. Vakuudellisessa lainassa taas laina käytetään usein hankittavaan omaisuuteen, joka toimii myös vakuutena.
Esimerkiksi autolainassa täytyy ostaa tietty auto tai asuntoa hankkiessa täytyy hankkia tietty asunto. Vakuudetonta lainaa voi taas käyttää mihin tahansa eikä lainasopimus sido sinua mihinkään tiettyyn ostokohteeseen tai liikkeeseen.
Lainahakemuksen täyttäminen on ilmaista eikä velvoita tai sido sinua mihinkään. Lainalaskurin avulla vertailet lainat aina 60 000 euroon asti.
Saat lainatarjoukset nopeasti, usein jo muutamassa minuutissa. Kiinnitä lainojen vertailemisessa huomiota erityisesti lainan todelliseen vuosikorkoon.
Henkilökohtaiset lainatarjoukset vertailtuasi voit hyväksyä niistä edullisimman ja saada lainan tilillesi jo saman päivän aikana.
Kilpailuta yli 30 pankin ja rahoitusyhtiön lainat Euronderin lainavertailun avulla ilmaiseksi ja ilman sitoutumista. Täytä lainahakemus.
Vakuudettoman lainan haittoina taas löytyy korkeampaa korkoprosenttia, tiukempia luottovaatimuksia sekä pienempää lainasummaa. Kun koko lainan voi saada automaation avulla netistä, niin omien taloustietojen pitää olla sopivia lainan saamiseksi.
Kuka tahansa ei voi saada vakuudetonta lainaa, mutta onneksi prosessi on niin helppo, että voit täyttää lainasopimuksen muutamassa minuutissa ja saada selville minkälaista lainaa voit saada hyvinkin helposti.
Vakuudettoman lainan kanssa on pankki yleensä ottamassa isompaa riskiä ja sen vuoksi lainan korkoprosentti on yleensä suurempi. Vaikka lainaa haettaisiinkin yhteishakijan kanssa, on laina ilman vakuutta kuitenkin riskimpää pankille.
Jos vakuudellinen laina on mahdollista saada muutaman prosentin korolla, niin vakuudeton laina saattaa mennä jopa 20% suuruiseksi. Lainan vakuutena toimii vain henkilön oma talous, joten silloin korkeampi korko on pankille parempi vaihtoehto.
Koska vakuudeton laina on pankille suurempi riski, ei silloin pankki voi myöntää mahdottoman korkeaa lainasummaakaan. Euronderin kautta haettu vakuudeton laina on mahdollista saada 500 – 60 000 euroon asti. Usein vakuudellisen lainan summat lähtevät kymmenistä tuhansista ylöspäin.
Pienemmällä lainasummalla on tietenkin omat käyttökohteensa. Sillä ei välttämättä mennä ostamaan asuntoa, ellei asunto ole muutamia kymmeniä tuhansia euroja.
Koska koko lainaprosessi hoituu automaattisesti, ei silloin lainanhakijan tiedoissa saa olla paljoa häiriöitä. Mitä pienemmät tulot hakijalla on ja mitä enemmän entistä lainaa, sitä hankalammaksi lainan saanti muodostuu pankista. Vakuudettomassa lainassa ei mietitä mitään niiden tietojen ulkopuolelta.
Vakuudellisessa lainassa ei mietitä maksuhäiriömerkintöjä tai entisiä lainoja välttämättä, koska vakuutena toimiva omaisuus kattaa lainan takaisinmaksua.
Vakuudellisessa lainassa on olemassa omat hyötynsä ja se sopii paljon paremmin esimerkiksi isompiin hankintoihin, kuten yrityslainaan, asuntolainaan tai autolainaan.
Jos ei omista mitään, on tietenkin hankalampaa saada vakuudellista lainaa. Joissain tilanteissa vakuutena toimii kuitenkin ostettava omaisuus ja pieni käsiraha, joka voi olla helpompaa hankkia, kuin itse omaisuutta.
Varsinkin kun puhutaan satojen tuhansien eurojen suuruisista lainoista, niin niille on järkevämpää myöntää pienempää korkoa. Isolla korolla voisi lainan takaisinmaksu jopa moninkertaistaa alkuperäisen lainasumman.
Vakuudellisessa lainassa on omaisuutta takaamassa lainan maksuja, joten korko voidaan myöntää lähemmäksi nollaa. Muutamalla prosentilla varustettu laina ei nouse kovinkaan paljoa vuosittain, jos vertaa vakuudettomaan 20% lainan korkoprosenttiin.
Koska vakuutena toimii omaisuutta, on mahdollisuus myöntää vakuudellinen laina paljon suurempana vakuudettomaan lainaan verrattuna. Vakuudellinen laina on sidonnainen omaisuutena toimivaan vakuuteen, joten mitä enemmän vakuuksia on tarjolla, sitä suurempi laina voidaan saada.
Nimensä mukaisesti vakuudellinen laina vaatii vakuudeksi suurempaa omaisuutta, mutta lainasummat ovat myös suurempia. Voit saada asuntolainaa jopa satoja tuhansia euroja, mikäli olet siihen oikeutettu pankin mukaan.
Koska tarjoat arvokasta omaisuutta lainan vakuutena, niin pankki voi varmasti tarjota sinulle joustavammat ehdot lainalle. Lainan takaisinmaksua voi tarvittaessa muuttaa tai siirtää ja muutenkin saat todennäköisemmin joustoa verrattuna vakuudettomaan lainaan.
Vakuudellisen lainan haittoja on tietenkin vakuuden menettämisen riski, hitaampi lainan hakemisprosessi sekä mahdollinen korkojen nousu, joka aiheuttaa paljon suurempia kuukausittaisia lyhennyksiä lainalle.
Vakuudellisessa lainassa on omat puolensa, mutta sitä on tietenkin hankalampaa saada ilman omaisuutta. Tai oikeastaan jos et omista mitään tai sinulla ei ole käsirahaa, et voi saada vakuudellista lainaa laisinkaan.
Jos lainan takaisinmaksua ei hoideta sovitulla tavalla, voi lainan vakuudeksi ilmoitettu omaisuus tulla lunastetuksi pankin toimesta. Tilanne on varsinkin silloin ikävä, jos asut talossa joka on lainan vakuutena ja se lunastetaan sinulta pois alta.
Pankki on tietenkin ymmärtäväinen lainan suhteen, mutta jos pankin yhteydenottoihin tai lainalaskuihin ei reagoida mitenkään, voi silloin lunastusprosessi lähteä käyntiin.
Vakuudellisessa lainassa pitää pankin aina määrittää arvo vakuudelle sekä sinun tulee tavata pankin edustajaa lainaa hakiessasi. Sen lisäksi jokaisesta pankista pitää hakea lainaa yksitellen eikä yksittäistä mahdollisuutta ole toimittaa samaa hakemusta moneen eri pankkiin.
Jos haluat lainaa saman tien ja saman päivän aikana tilille, ei välttämättä vakuudellinen laina ole silloin sopiva vaihtoehto sinun tarpeisiisi.
Korot ovat muuttuneet merkittävästi muutaman viime vuoden aikana ja se vaikuttaa paljon vakuudellisen lainan kustannuksiin. Jos otit 200 000 euroa lainaa 0% korolla, niin se ei siis käytännössä noussut vuositasolla yhtään korkoa.
Korkoprosentti on esimerkiksi 4% nyt, se tarkoittaa 8 000 euroa ylimääräistä maksua vuosittain. Se tarkoittaa kuukaudessa n. 650 euroa lisää lyhennettävää lainalle joka kuukausi.
Veronpalautuksen maksupäivä vaihtelee yksilöllisten tietojen perusteella. Mitä enemmän muutoksia omissa verotiedoissa tapahtuu, sitä myöhemmälle verotuksen...
Yhdistelylaina
Vakuudeton laina
Lainaa ulkomailta
Remonttilaina
Käyttölaina
Kertalaina
Järjestelylaina
Pienlaina
Edullinen laina
