Yhdistä lainat fiksusti – kilpailuta yhdistelylaina jopa 70 000 € asti

Yhdistelylaina pähkinänkuoressa

• Lainatyyppi: vakuudeton yhdistelylaina / kulutusluotto
• Lainasumma: 1 000-70 000 €
• Laina-aika: 1-15 vuotta
• Mihin tarkoitukseen: nykyisten lainojen, osamaksujen, luottokorttivelkojen ja muiden kulutusluottojen yhdistäminen yhdeksi lainaksi
• Tavoite: pienentää kokonaiskorkoja ja -kuluja, vähentää tilinhoitomaksuja ja helpottaa lainojen hallintaa
• Prosessi: yksi hakemus → useita tarjouksia → vertaile rauhassa → valitse edullisin → maksa vanhat velat pois
• Kulut: maksat jatkossa vain yhden lainan kuluja ja korkoa
• Palvelu: Euronder ei itse myönnä lainaa, vaan kilpailuttaa luotettavien, viranomaisten valvomien yhteistyökumppaneiden lainat puolestasi

Mitä lainojen yhdistäminen tarkoittaa?

Lainojen yhdistäminen tarkoittaa sitä, että otat yhden suuremman, kilpailutetun lainan, jolla maksat pois useita pieniä ja usein kalliimpia velkoja. Näitä voivat olla esimerkiksi:

• Kulutusluotot
• Pienlainat ja pikavipit
• Luottokorttivelat
• Osamaksusopimukset (esim. kodinkoneet, huonekalut, autojen pienemmät rahoitukset)
• Joustoluotot

Lopputulos on yksinkertainen:

• sinulle jää vain yksi laina
• yksi eräpäivä
• yksi kuukausierä
• ja usein edullisemmat kokonaiskustannukset kuin ennen yhdistämistä

Joissain tapauksissa pankki voi maksaa vanhat lainat pois suoraan puolestasi, toisinaan taas maksat ne itse uudella lainalla. Käytännön toteutus riippuu valitsemastasi lainantarjoajasta – lopputulos on sama: monta velkaa muuttuu yhdeksi selkeästi hallittavaksi lainaksi.

Hae yhdistelylainaa – yksi hakemus, monta tarjousta

Yhdistä lainat Euronderin avulla, niin voit säästää lainakuluissa merkittäviä summia. Yhdistelylainaa haet helposti verkossa:

• Täytät maksuttoman hakemuksen muutamassa minuutissa
• Lähetämme hakemuksesi yli 30 pankille ja rahoitusyhtiölle
• Voit saada useita tarjouksia jo saman päivän aikana
• Vertaile rauhassa – hakemus ei sido sinua mihinkään

Näin yhdistelylaina Euronderin kautta etenee

Yhdistelylainojen kilpailuttaminen voi kuulostaa hankalalta, mutta käytännössä se on yksinkertaista – etenkin Euronderin kautta.

1. Täytä lainahakemus

Yhdistelylainahakemuksen täyttäminen on ilmaista eikä velvoita tai sido sinua mihinkään. Voit hakea yhdistelylainaa aina 70 000 euroon asti.

2. Vertaile yhdistelylainoja

Yleensä lainatarjoukset saapuvat nopeasti – usein jo muutamassa minuutissa tai tunnissa. Kiinnitä huomiota erityisesti todelliseen vuosikorkoon ja muihin kuluihin, ei vain kuukausierään.

3. Valitse paras yhdistelylaina

Kun olet vertailut tarjoukset, voit hyväksyä niistä edullisimman. Saat rahat tilillesi jopa saman päivän aikana ja voit maksaa vanhat lainat pois.

4. Hallitse vain yhtä lainaa

Jatkossa sinulla on vain yksi laina, yksi eräpäivä ja yksi kuukausierä – arki selkeytyy, ja talouden suunnittelu helpottuu.

Kenelle lainojen yhdistäminen sopii?

Lainojen yhdistäminen voi sopia sinulle, jos:

• sinulla on enemmän kuin yksi laina, luotto tai osamaksu
• kuukausittaisia laskuja ja eräpäiviä on kertynyt liikaa
• lainojen korot ja kulut tuntuvat raskailta
• haluat selkeämmän kokonaiskuvan veloistasi
• haluat mahdollisesti pienemmän kuukausierän tai edullisemmat kokonaiskustannukset

Yhdistelylainaan voidaan sisällyttää esimerkiksi:

• osamaksusopimukset
• luottokorttiluotot
• joustoluotot
• pikavipit
• muut vastaavat pienet, vakuudettomat lainat

Vakuudettoman yhdistelylainan enimmäismäärä Euronderin kautta on 70 000 €.

Kuinka paljon lainojen yhdistäminen voi säästää?

Säästön määrä riippuu:

• nykyisten lainojesi määrästä
• koroista ja kuluista
• jäljellä olevasta laina-ajasta
• sekä siitä, millaiset ehdot uudelle yhdistelylainalle saat

Yleinen ajatus:

• mitä enemmän sinulla on pieniä, korkeakorkoisia lainoja,
• sitä enemmän sinulla on yleensä tilinhoito- ja laskutuskuluja,
• ja sitä enemmän potentiaalisia säästöjä yhdistelylaina voi tuoda.

Voit käyttää Euronderin Yhdistä lainat -laskuria hahmottamaan:

• kuinka paljon lainaa sinulla on yhteensä
• paljonko lyhennät tällä hetkellä kuukaudessa
• millainen yhdistelylaina voisi sopia sinulle
• ja millaista kuukausittaista säästöä on realistista tavoitella

Näin käytät Yhdistä lainat -laskuria

1. Syötä nykyiset lainasi
   1. Lisää jokainen laina omalle rivilleen
   2. Kirjoita: jäljellä oleva lainasumma, laina-aika kuukausina ja vuosikorko
2. Lisää uusia rivejä tarpeen mukaan
   1. Klikkaa + lisätäksesi rivejä
   2. Poista turhat rivit ruksista
3. Syötä uuden yhdistelylainan tiedot
   1. Kirjoita “uuden lainan tiedot” -kohtaan suunniteltu lainasumma, laina-aika ja arvioitu korko
4. Paina “Laske”
   1. Näet yhteenvedosta:
      1. nykyisten lainojen kokonaismäärän
      2. nykyisten lainojen yhteiskuukausierän
      3. uuden yhdistelylainan kuukausierän
      4. ja arvion siitä, kuinka paljon voisit säästää kuukaudessa

Laskuri ei ole sitova tarjous, mutta se auttaa hahmottamaan, onko lainojen yhdistämisestä sinulle taloudellista hyötyä.

Miten korot ja kulut vaikuttavat lainan hintaan?

Lainojen yhdistäminen kannattaa taloudellisesti vain, jos ymmärrät, mistä lainan kulut muodostuvat ja vertailet tarjouksia huolellisesti.

Nimelliskorko

Nimelliskorko on lainan varsinainen korkoprosentti eli “rahan hinta”.
Nimelliskorolle on asetettu lainsäädännössä katto, joten useiden kymmenien prosenttien kulutusluottokorot ovat historiaa.

Mitä paremmassa kunnossa taloutesi on (tulot, vakaus, luottotiedot), sitä alhaisemman koron voit yleensä saada.

Korko voi olla:

• kiinteä, jolloin se pysyy samana
• vaihtuva, jolloin se on sidottu esimerkiksi 3 tai 12 kuukauden euriboriin ja tarkistetaan säännöllisesti

Todellinen vuosikorko

Todellinen vuosikorko kertoo lainan todelliset kustannukset vuodessa. Se sisältää:
nimelliskoron

• mahdolliset tilinhoitomaksut
• avausmaksut
• muut lainanhoitokulut

Todellinen vuosikorko on parempi vertailuluku kuin pelkkä nimelliskorko, koska se huomioi kaikki kulut. Pienissä lainoissa ja lyhyissä laina-ajoissa todellinen vuosikorko voi näyttää korkealta, koska pienetkin euromääräiset kulut suhteessa lainasummaan vaikuttavat prosenttiin.

Kuukausierä vs. kokonaiskustannukset

Lainan kuukausierä määräytyy:

• lainasumman
• laina-ajan
• koron ja kulujen

perusteella.

Pieni kuukausierä ei automaattisesti tarkoita halpaa lainaa – se voi perustua hyvin pitkään laina-aikaan, jolloin kokonaiskustannukset kasvavat.

Lainoja yhdistellessä kannattaa pohtia:

onko sinulle tärkeämpää pieni kuukausierä,

vai mahdollisimman pienet kokonaiskustannukset.

Usein järkevin ratkaisu löytyy näiden välimaastosta.

Mitkä lainat voi yhdistää – ja mitkä yleensä eivät?

Yleensä yhdistelylainalla voidaan yhdistää:

• kulutusluottoja
• pienlainoja
• luottokorttivelkoja
• joustoluottoja
• verkkokauppojen ja liikkeiden osamaksusopimuksia

Sen sijaan asuntolainaa ja muita vakuudellisia lainoja ei tyypillisesti yhdistetä vakuudettomaan yhdistelylainaan, koska niiden korko on jo valmiiksi matalampi ja ne perustuvat vakuuksiin (esimerkiksi asuntoon).

Jos sinulla on sekä:

• asuntolainaa
• että useita pieniä, korkeakorkoisia kulutusluottoja,

on tavallista, että yhdistetään nimenomaan nämä pienet, kalliit lainat, ei asuntolainaa.

Kuka voi yhdistää lainat Euronderin kautta?

Lainojen yhdistäminen voi olla mahdollista, jos täytät tyypilliset lainantarjoajien ehdot. Ne vaihtelevat hieman pankista toiseen, mutta yleensä vaaditaan:

• vähintään 18 vuoden ikä (joillakin pankeilla 20–23 vuotta)
• puhtaat luottotiedot (maksuhäiriömerkintä on lähes aina este vakuudettomalle lainalle)
• säännölliset palkka- tai eläketulot riittävällä tasolla
• suomalaiset pankkitunnukset sopimuksen allekirjoitusta varten
• järkevä suhde tulojen ja haettavan lainasumman välillä

Yhteishakemus voi parantaa mahdollisuuksia saada yhdistelylaina ja laskea korkoa:

• molempien tulot huomioidaan
• pankin riski pienenee
• usein tarjolla on edullisempi korko ja/tai suurempi lainasumma

Yhteishakijasta on erityisen paljon hyötyä, kun:

• lainasumma on suuri (esimerkiksi yli 10 000 €)
• oma tulotaso on matala tai epäsäännöllinen

Miksi lainojen yhdistäminen voi joskus epäonnistua?

Lainahakemus voidaan hylätä esimerkiksi seuraavista syistä:

• Maksuhäiriömerkinnät tai heikko luottokelpoisuus
• Riittämättömät tai epävakaat tulot
• Liian suuri lainasumma suhteessa tuloihin ja muihin menoihin
• Vääränlainen laina väärästä paikasta (esim. haetaan vakuudetonta, vaikka pankki edellyttäisi vakuuksia)
• Puutteellisesti tai virheellisesti täytetty hakemus
• Tiukat ikä- tai asumisaikavaatimukset

Euronderissa hakemuksesi välitetään usealle rahoittajalle, mikä lisää mahdollisuuksia myönteiseen päätökseen verrattuna siihen, että hakisit lainaa vain yhdestä paikasta. Silti mikään palvelu ei voi taata lainapäätöstä.

Mitä voit tehdä, jos et saa yhdistelylainaa?

Jos yhdistelylainaa ei myönnetä, vaihtoehtoja voivat olla esimerkiksi:

• Neuvottele nykyisten velkojien kanssa – pyydä pidempää maksuaikaa, pienempää kuukausierää tai lyhennysvapaita kuukausia
• Hyödynnä kuntasi talous- ja velkaneuvontaa – maksuton palvelu, josta saat tukea velkojen järjestelyyn ja budjetointiin
• Takuusäätiön ratkaisut – joissain tilanteissa Takuusäätiö voi taata järjestelylainan, jos maksukykysi riittää
• Vakuudellinen laina, jos sinulla on vakuudeksi kelpaavaa omaisuutta (esim. asunto)

Tärkeintä on, ettei jää yksin tilanteen kanssa – apua on saatavilla.

Lainojen yhdistäminen Euronderin avulla

Euronderin vahvuus on:

• asiantunteva rahoitusosaaminen
• laaja yhteistyöverkosto (yli 30 pankkia ja rahoitusyhtiötä)
• läpinäkyvyys ja asiakaslähtöisyys

Moni lainavertailupalvelu esittelee vain numeroita ja korkoja. Euronder pyrkii siihen, että:

• tiedät miksi jokin laina on sinulle edullisempi
• ymmärrät eron nimelliskoron ja todellisen vuosikoron välillä
• tiedät, miten laina vaikuttaa arkeesi kuukausitasolla
• voit tehdä rauhassa päätöksen ilman painetta

Hakemuksen täyttäminen ei sido sinua mihinkään. Voit siis aina katsoa, millaisia tarjouksia saat – ja tehdä päätöksen vasta sen jälkeen.

Usein kysyttyä lainojen yhdistämisestä

Miten lainojen yhdistäminen onnistuu?

Täytät yhden hakemuksen Euronderin sivulla. Välitämme sen useille pankeille ja rahoitusyhtiöille, saat tarjouksia ja valitset edullisimman. Maksettuasi vanhat velat pois lyhennät jatkossa vain yhtä yhdistelylainaa.

Kuka voi hakea lainojen yhdistämistä?

Yleensä vähintään 18–23-vuotias, jolla on säännölliset palkka- tai eläketulot, puhtaat luottotiedot ja suomalaiset pankkitunnukset. Lopulliset ehdot riippuvat lainantarjoajasta.

Onko lainan hakeminen Euronderin kautta ilmaista?

Kyllä. Hakemuksen tekeminen on maksutonta, eikä se velvoita sinua ottamaan lainaa.

Voinko maksaa yhdistelylainan nopeammin takaisin?

Useimmat rahoittajat sallivat lainan ennenaikaisen poismaksun. Tarkat ehdot näet valitsemasi lainantarjoajan sopimuksesta. Ennenaikainen poismaksu voi pienentää kokonaiskustannuksia.

Kuinka paljon voin säästää rahaa lainojen yhdistämisellä?

Riippuu täysin nykyisistä lainoistasi. Mitä enemmän sinulla on pieniä, korkeakorkoisia lainoja ja tilinhoitomaksuja, sitä suurempi säästöpotentiaali on. Laskurimme ja saamasi tarjoukset auttavat hahmottamaan realistisen säästön.

Miksi en saanut lainatarjouksia?

Syynä voi olla esimerkiksi maksuhäiriömerkintä, liian suuri haettu lainasumma tai riittämättömät tulot. Jokainen rahoittaja arvioi hakemukset itsenäisesti.

Mikä on pisin laina-aika?

Euronderin kautta voit hakea yhdistelylainaa tyypillisesti 1–15 vuoden maksuajalle. Tarkka laina-aika riippuu lainasummasta, hakemuksestasi ja rahoittajan ehdoista.

Mikä on velkakatto?

Velkakatto tarkoittaa sitä, että kokonaisvelan määrä suhteessa tuloihin ja menoihin on liian korkea. Tällöin uusi laina olisi pankille liian riskialtis, eikä sitä välttämättä myönnetä.