Yhdistelylainasta voi olla hyötyä, kun taloudellinen tilanne on tiukka. Kilpailutetulla yhdistelylainalla maksat muut lainat pois kerralla, ja näin voit saada korkokulut ja kuukausierät hallintaan. Etenkin pienituloiselle yhdistelylaina voi tuoda merkittävää helpotusta.
Kun tuloja on niukasti, ylimääräiset menot saattavat vaatia lainan ottamista. Voit hakea yhdistelylainaa kerralla suuremman summan, jolloin rahaa jää yhdistämisen lisäksi myös muihin tarpeisiin. Esimerkiksi auton hankinta voi olla mahdollinen tällä tavalla. Hae siis kerralla sellainen laina, jolla pystyt maksamaan kaikki vanhat luotot pois sekä ostamaan auton.
Lainahakemuksen tekeminen on ilmaista eikä se sido sinua mihinkään. Hakemuksen täyttämisen jälkeen saat selville, tarjotaanko sinulle lainaa ja millä hinnalla. Voit päättää, hyväksytkö vai hylkäätkö tarjoukset.
Euronderin kautta kilpailutetun yhdistelylainan korko voi vaihdella noin 4,5–20 % välillä. Eri lainanantajien tarjoamat ehdot voivat vaihdella merkittävästi, minkä vuoksi kilpailuttaminen on tärkeää.
Lainojen yhdistäminen voi auttaa pienituloista säästämään
Jos sinulla on monia pieniä kulutusluottoja ja tulosi ovat pienet, lainojen yhdistämisestä voi olla paljon hyötyä. Lainoja on voinut kertyä ajan myötä, kun eteen on tullut yllättäviä menoja, joita ei ole voitu kuitata säästöillä.
Perheen ulkomaanmatka, auton renkaiden uusiminen, lemmikin lääkärikäynti tai rikkoutunut astianpesukone – menoja on monenlaisia ja kaikki ovat yhtä tärkeitä. Kun säästöt eivät riitä, osamaksusopimukset tai pienet kulutusluotot saattavat olla ainoa ratkaisu.
Erillisten lainojen maksaminen kuluineen ei ole kuitenkaan kannattavaa. Yhdistämällä lainat yhdeksi suuremmaksi kokonaisuudeksi voit säästää kuluissa huomattavasti. Näin voit parantaa taloudellista tilannettasi, vaikka tulosi olisivat pienet. Yhdistämällä lainat, olet lähempänä velattomuutta ja säästät rahaa lyhentämällä vain yhtä lainaa.
1. Täytä lainahakemus
Lainahakemuksen täyttäminen on ilmaista eikä velvoita tai sido sinua mihinkään. Lainalaskurin avulla vertailet lainat aina 70 000 euroon asti.
2. Vertaile lainatarjouksia
Saat lainatarjoukset nopeasti, usein jo muutamassa minuutissa. Kiinnitä lainojen vertailemisessa huomiota erityisesti lainan todelliseen vuosikorkoon.
3. Valitse paras lainatarjous
Henkilökohtaiset lainatarjoukset vertailtuasi voit hyväksyä niistä edullisimman ja saada lainan tilillesi jo saman päivän aikana.
Kilpailuta lainat helposti netissä!
Kilpailuta yli 30 pankin ja rahoitusyhtiön lainat Euronderin lainavertailun avulla ilmaiseksi ja ilman sitoutumista. Täytä lainahakemus.
Esimerkki lainojen yhdistämisen tuomasta säästöstä
Tässä yksi konkreettinen esimerkkilaskelma lainojen yhdistämisestä ja sen tuomista säästöistä. Yhdistämisen avulla voit säästää kokonaiskustannuksissa. Lisäksi voit valita lainan maksuajan siten, että kuukausittaiset lainanhoitokustannukset eivät rasita talouttasi liikaa. Tässä taulukossa on tyypillinen esimerkki nykyisistä lainoista ja osamaksuista:
Luotto | Lainaa jäljellä | Vuosikorko | Tilinhoitomaksu (kk) | Todellinen vuosikorko | Luottoa jälijellä (kk) | Kuukausierä | Kokonais-kustannus |
Joustoluotto | 15 000,00€ | 17,91 % | 8 € | 20,53 % | 84 | 322,48 € | 27 088,32 € |
Kulutusluotto | 7 000,00€ | 14,89 % | 4,99 € | 11,41 % | 84 | 139,64€ | 11 729,76 € |
Osamaksut yhteensä | 1 900,00€ | 20 % | 9,49 € | 33,79 % | 36 | 80,10 € | 2 883,60 € |
Autolaina | 8 750,00€ | 14,82 % | 4,95 € | 17,08 % | 60 | 212,29 € | 12 737,40 € |
Pikalaina | 1 500,00€ | 20 % | 8,90 € | 28,96 % | 24 | 85,24 € | 2 045,76 € |
YHTEENSÄ | 33 850,00€ | - | 36,33 € | 839,75 € | 56 484,84 € |
Esimerkissä on erikokoisia lainoja ja osamaksuja. Jo pelkästään lainojen kuukausittaisista käsittelykuluista kertyy maksettavaa monta kymmentä euroa kuukaudessa. Lisäksi maksetaan korot, jotka ovat yleensä korkeammat pienemmissä lainoissa ja osamaksuissa on kuin isommissa lainoissa.
Isoin ongelma tällaisessa esimerkissä on kuitenkin usein lainojen kuormittava vaikutus perheen taloudelle. Tässä esimerkissä 839,75 euroa kuukaudessa kuluu pelkästään lainojen lyhennyksiin ja kuluihin.
Katsotaan seuraavaksi kaksi esimerkkiä siitä, miten tilanne voi helpottua yhdistelylainan avulla. Ensimmäisessä esimerkissä ensisijaisena tavoitteena on tasapainottaa perheen taloutta, eli silloin kannattaa valita pitkä maksuaika. Toisessa esimerkissä taas on lyhyempi maksuaika, jolloin kuukausierä on isompi, mutta korkoja ehtii kertyä vähemmän. Tämä on halvempi vaihtoehto kokonaiskustannusten kannalta, eli siinä mielessä järkevämpi, jos talous kestää korkeamman kuukausierän.
Vaihtoehto 1: Yhdistelylaina 10 vuoden maksuajalla
Luotto | Lainaa jäljellä | Vuosikorko | Tilinhoitomaksu (kk) | Todellinen vuosikorko | Luottoa jälijellä (kk) | Kuukausierä | Kokonais-kustannus |
EURONDER YHDISTELYLAINA | 33 850,00€ | 4,18 % | - | 4,26 % | 60 | 626,15 € | 37 569,00 € |
Esimerkkilaskelmassa yhdistelylainan kuukausierä on vain 345,62 euroa, eli lähes 500 euroa vähemmän kuin lähtötilanteessa! Totta kai myös laina-aika on pidempi. Silti alhaisempien korkojen ja kulujen ansiosta lainanhoitokustannuksissa tulisi säästöä yli 15 000 euroa! Se on todella iso raha.
Jos siis talous kestää isomman kuukausierän, kannattaa yhdistelylainalle ottaa lyhyempi maksuaika. Alla oleva esimerkki havainnollistaa tätä. Siinä yhdistelylainalla on 5 vuoden maksuaika, jolloin säästöä tulee vielä monta tuhatta euroa enemmän.
Vaihtoehto 2: Järjestelylaina 5 vuoden maksuajalla
Luotto | Lainaa jäljellä | Vuosikorko | Tilinhoitomaksu (kk) | Todellinen vuosikorko | Luottoa jälijellä (kk) | Kuukausierä | Kokonais-kustannus |
EURONDER YHDISTELYLAINA | 33 850,00€ | 4,18 % | - | 4,26 % | 60 | 626,15 € | 37 569,00 € |
Eli kuten näet, lainojen yhdistäminen saattaa tuoda huomattavia rahallisia säästöjä. Samalla se tasapainottaa rahatilannetta. Voit kokeilla lainojen yhdistely -laskuria ja testata itse, paljonko voisit säästää.
Tee nyt lainahakemus yhdistelylainasta. Lainatarjous on aina henkilökohtainen ja perustuu hakijan tietoihin. Lainan hakeminen ei maksa mitään eikä sido mihinkään. Tutustu lainatarjouksiin ja laske, minkä verran säästäisit, jos järjestelisit lainasi uudestaan.
Yhdistelylaina on mahdollista saada pienilläkin tuloilla
Yhdistelylainan voi saada, vaikka tulot olisivat pienet. Mahdollisuutesi paranevat, jos teet lainahakemuksen yhdessä yhteishakijan kanssa. Yhdistelylainan kilpailuttaminen on vaivatonta ja nopeaa. Voit saada ensimmäiset lainatarjoukset jo muutaman minuutin kuluttua.
Lainan saamiseen vaikuttavat monet asiat, kuten vakaat palkka- tai eläketulot, ikä, luottotietomerkinnät sekä rinnakkaishakija. Tärkeintä on osoittaa luotonmyöntäjälle, että pystyt maksamaan lainan takaisin sovitussa ajassa.
Jos et saa lainatarjouksia heti, älä huoli – voit aina tehdä uuden hakemuksen myöhemmin. Markkinoille tulee jatkuvasti uusia rahalaitoksia, jotka tarjoavat erilaisia lainoja erilaisiin tarpeisiin. Lainat kannattaa kilpailuttaa säännöllisesti, esimerkiksi kerran tai pari vuodessa. Näin varmistat, että lainasi ovat aina mahdollisimman edulliset.
Kulutusluottojen korkokatto vuonna 2026
Vuonna 2026 kulutusluottojen korkokatto on pääsääntöisesti 15 % plus korkolain viitekorko, joka on tammi-kesäkuussa 2026 2,5 %, jolloin kokonaiskorko voi nousta enintään 17,5 % (nimellisesti), mutta todellinen vuosikorko (sis. kulut) voi nousta yli 20 %:iin koska siihen lasketaan mukaan myös avaus- ja tilinhoitomaksut.
Nämä lisäkulut voivat olla enintään 0,01 % lainapääomasta päivässä, kuitenkin enintään 150 euroa vuodessa.
Yhteishakijan vaikutus yhdistelylainan saamiseen
Yhteishakijan lisääminen hakemukselle parantaa mahdollisuuksiasi saada yhdistelylainaa. Se voi myös auttaa saamaan edullisempia lainoja. Yhdistelylainaa kannattaakin hakea yhdessä kumppanin kanssa, jos vain mahdollista. Voitte yhdistää kummankin luotot, jakaa vastuun niistä yhdessä ja säästää paljon rahaa.
Kun haet lainaa yhteishakijan kanssa, rahoituslaitosten riski pienenee. Tämä voi johtaa parempiin lainaehtoihin ja edullisempaan korkotasoon.
Lisäksi yhteishakijan mukanaolo voi mahdollistaa suuremman lainasumman saamisen. Yleensä kahden henkilön tulot ovat yhteensä suuremmat kuin yhden, minkä vuoksi isomman lainan saaminen voi olla mahdollista.
Yhteishakija tarjoaa myös henkistä tukea. Jaatte vastuun lainasta ja voitte tavoitella yhteisiä taloudellisia päämääriä. Yhteishakijan mukanaolo voi auttaa pysymään motivoituneena ja sitoutuneena takaisinmaksuun. On tärkeää keskustella avoimesti kaikista yksityiskohdista ennen yhdistelylainan hakemista, jotta kumpikin on selvillä lainan ehdoista.
Tarkastele myös kulutustottumuksiasi
Lainojen yhdistäminen on tehokas keino tasapainottaa taloudellista tilannetta, mutta se ei yksin ratkaise kaikkia ongelmia. Jotta rahatilanteesi voisi parantua pysyvästi, on tärkeää tarkastella omia kulutustottumuksia ja pyrkiä säästämään rahaa muillakin keinoilla.
Yhdistelylaina voi helpottaa talouden hallintaa ja pienentää kustannuksia. Jos et kuitenkaan sen lisäksi tarkastele rahankäyttötapojasi ja tee niihin tarvittavia muutoksia, yhdistelylaina ei välttämättä tuo pitkäaikaista helpotusta.
Laadi budjetti ja seuraa tarkasti, mihin rahasi menevät. Jos kulut ylittävät tulot jatkuvasti tai teet usein tarpeettomia hankintoja, yhdistelylaina ei ratkaise ongelmiasi. Se voi tuoda hetken helpotuksen, mutta saatat päätyä velkaantumaan uudelleen.
Kun kaikki luotot on maksettu pois yhdistelylainalla, pyri välttämään uusien velkojen ottamista. Panosta säästämiseen ja kasvata puskurirahastoa. Rahankäyttötapojen muuttaminen saattaa olla haasteellista, mutta se on ratkaisevan tärkeä asia taloudellisen vakauden saavuttamiseksi.
Miten aloittaa säästäminen pienillä tuloilla?
Pienistä tuloista säästäminen saattaa tuntua haastavalta, mutta se on silti mahdollista. Säästäminen on tärkeä askel kohti parempaa taloudellista tilannetta, vaikka säästettävät summat olisivat pieniä. Tässä muutamia vinkkejä:
Laadi budjetti: Tarkastele tulojasi ja menojasi. Laadi budjetti, joka pitää sisällään kaikki menot, kuten asumisen, ruoan, harrastukset ja laskut. Budjetista näet, mihin rahasi kuluvat, ja voit tunnistaa säästökohteita.
Aseta realistiset tavoitteet: Pienistä tuloista säästäminen vaatii kärsivällisyyttä ja pitkäjänteisyyttä. Realistisia tavoitteita asettamalla voit ylläpitää motivaatiota. Voit aloittaa pienistä summista ja kasvattaa säästösummaa ajan myötä.
Automatisoi säästäminen: Pankit tarjoavat erilaisia palveluita säästämiseen. Esimerkiksi tililtäsi voidaan siirtää automaattisesti tietty summa säästötilille joka kuukausi. Näin säästettäviksi tarkoitettuja rahoja ei tule käytettyä.
Vältä velkaantumista: Jatkossa on tärkeää välttää uusien velkojen ottamista. Keskity nykyisten velkojen maksamiseen.
Hyödynnä tarjouksia ja säästä arjessa: Pohdi, miten voisit säästää esimerkiksi ruokakuluissa, sähkönkulutuksessa, matkakuluissa ja harrastuskuluissa. Pienet muutokset voivat tuoda ajan kuluessa suuret säästöt.
Etsi lisätuloja: Tutki mahdollisuuksia ansaita hieman lisätuloja esimerkiksi osa-aikatyön tai harrastustesi avulla.
Avaa säästötili: Avaa erillinen säästötili ja siirrä rahaa sinne joka kuukausi heti, kun saat palkan tai eläkkeen. Näin rahoja ei tule käytettyä vahingossa, vaan säästöt on selkeästi erotettu käyttörahoista.
Lainojen yhdistäminen voi helpottaa rahatilannetta
Lainojen yhdistäminen voi helpottaa taloudellista tilannettasi merkittävästi. Kun useat lainat on keskitetty yhdeksi kokonaisuudeksi, voit vähentää korkojen ja kulujen määrää. Näin et joudu maksamaan erikseen kunkin lainan kuluja ja tarpeettoman korkeita korkoja.
Kilpailuttamalla lainat voit valita tilanteeseesi parhaiten sopivan yhdistelylainan. Voit myös harkita hieman suuremman lainan ottamista, jolla voit sekä yhdistää olemassa olevat lainat että hoitaa muita tärkeitä menoja.
Euronder auttaa kilpailuttamaan yhdistelylainan
Euronder tarjoaa palvelua, jossa saat kilpailutettua jopa yli 30 eri rahoituslaitosta ja pankkia yhdellä hakemuksella. Hakemuksesi tavoittaa useita rahoittajia samanaikaisesti. Voit saada lukuisia tarjouksia, joita voit vertailla ja valita parhaan vaihtoehdon.
Voit hakea yhdistelylainaa summaltaan 1 000–70 000 euroa. Euronderin avulla voit siis yhdistää suurempiakin lainoja tai suuren määrän pieniä lainoja. Takaisinmaksuaika on 1–15 vuotta, mutta voit maksaa lainan takaisin nopeamminkin.
Laske ensin, kuinka paljon sinulla on nykyisiä lainoja. Täytä sitten hakemus sen perusteella. Tarjouksista näet tarkat tiedot kuukausieristä ja vuosikoroista. Lainahakemuksen täyttäminen on nopea ja maksuton tapa selvittää, millaisia lainatarjouksia voit saada taloudellisessa tilanteessasi.
