Laina voi olla hyvä työkalu, mutta sen ottamisessa kannattaa olla maltillinen. Kokoamme tähän tärkeimmät huomiot, jotka kannattaa tehdä ennen lainahakemuksen täyttämistä, sekä listamme kanavista, joista saa maksutonta apua, jos talous on jo kuormittunut.
Arvioi maksukykysi rehellisesti
Ennen kuin haet lainaa, tee yksinkertainen kotitalouden talousarvio. Laske kuukauden tulosi ja kaikki säännölliset menosi (vuokra/asuntolaina, vakuutukset, ruoka, sähkö, liikennevälineet, jo olemassa olevat lainat). Mitä jää käteen? Lainan kuukausierä pitäisi mahtua tähän jäännökseen niin, että käteen jäisi vielä joustovaraa odottamattomille menoille.
Hyvä nyrkkisääntö: kaikkien lainojen kuukausierien yhteismäärä ei saisi ylittää noin 35–40 % nettotuloistasi. Tämän yli mennessä taloudellinen joustovara katoaa nopeasti.
Vertaile todellista vuosikorkoa
Lain mukainen todellinen vuosikorko (TVK) on ainoa lainan vertailuluku, joka sisältää kaikki kulut. Älä vertaile pelkkää nimelliskorkoa, sillä avauskulu, tilinhoitokulu ja muut kulut voivat tehdä matalalta vaikuttavasta tarjouksesta kalliimman kuin korkeammalta vaikuttava vaihtoehto. Vertailu kannattaa aina tehdä samoilla syötteillä (sama summa, sama maksuaika) ja kiinnittää huomio juuri TVK:hon.
Älä kasaa pikalainoja päällekkäin
Pienten lainojen tai luottokorttiluottojen lyhentäminen toisilla pikalainoilla on yksi nopeimmista ylivelkaantumisen reiteistä. Jos huomaat tekeväsi näin, pysähdy. Yhdistä kalliit pikalainat yhdeksi edullisemmaksi yhdistelylainaksi, jos siihen on mahdollisuus, tai ota yhteyttä kunnan talous- ja velkaneuvontaan.
Ylivelkaantumisen varoitusmerkit
Hae apua, jos tunnistat jonkin näistä:
- Et tiedä, paljonko sinulla on lainaa tai kuinka paljon maksat kuukaudessa korkoja
- Joudut nostamaan uutta luottoa maksaaksesi vanhoja luottoja tai juoksevia menoja
- Maksat usein laskuja myöhässä tai saat maksukehotuksia
- Lainan kuukausierät vievät suurimman osan tuloistasi
- Vältät avaamasta laskukirjeitä tai pelkäät pankkitilin saldon tarkistamista
Maksuton apu velkatilanteessa
Velkatilanteessa kannattaa pyytää apua mahdollisimman aikaisessa vaiheessa. Apu on maksutonta ja luottamuksellista.
- Talous- ja velkaneuvonta. Kunnan järjestämä maksuton palvelu, josta saat henkilökohtaista neuvontaa velkatilanteessa. oikeus.fi/talousjavelkaneuvonta
- Takuusäätiö. Tarjoaa maksuttomia neuvontapalveluja ja takausta järjestelylainalle, jolla voi yhdistää velkoja maksukyvyn palauttamiseksi. takuusaatio.fi
- Velkaantumisen ennaltaehkäisyn vinkit: Marttaliiton kotitalousneuvonta ja Kuluttajaliitto tarjoavat ohjeita arjen rahankäyttöön.
Vapaaehtoinen luottokielto
Jos haluat estää itseäsi ottamasta uutta luottoa, voit asettaa itsellesi vapaaehtoisen luottokiellon Verohallinnon ylläpitämään positiiviseen luottotietorekisteriin. Luottokielto on maksuton, tulee voimaan välittömästi ja voidaan asettaa määräajaksi tai toistaiseksi.
Lainsäädäntö suojaa kuluttajaa
Suomen kuluttajansuojalain (KSL) 7 luku säätelee kulutusluottoja. Kaikkien yhteistyökumppaneidemme on noudatettava lakia, joka muun muassa:
- Edellyttää maksukyvyn huolellista arviointia ennen luoton myöntämistä
- Asettaa todelliselle vuosikorolle ylärajan korkokattoasetuksella
- Antaa kuluttajalle 14 vuorokauden peruuttamisoikeuden luottosopimuksen tekemisestä
- Velvoittaa lainantarjoajat antamaan vakiomuotoiset eurooppalaiset kuluttajaluottotiedot ennen sopimuksen tekemistä
Euronderin sitoumus
Välitämme lainahakemuksen vain niille Finanssivalvonnan valvomille yhteistyökumppaneille, jotka noudattavat Suomen kuluttajansuojalainsäädäntöä. Emme kannusta lainanottoa kevyin perustein emmekä esitä lainaa nopeana ratkaisuna talousongelmiin. Jos talouttasi vaivaa ongelma, jota laina ei ratkaise, suosittelemme ensisijaisesti edellä mainittujen kanavien kontaktoimista.